Куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода? Подробное руководство

Мечтаете о пассивном доходе и финансовой независимости, но думаете, что инвестиции – это удел богатых? Вы ошибаетесь! Начать инвестировать, зарабатывать и получать пассивный доход можно даже с небольшой суммы. В этой статье мы подробно расскажем, куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода, используя паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – доступный и удобный инвестиционный инструмент для начинающих инвесторов. Это один из лучших способов, чтобы инвестировать небольшие суммы.

Что такое ПИФ и почему он подходит для вложения малых сумм денег?

ПИФ – это инвестиционный инструмент, своего рода «корзина», в которой собраны различные активы: акции компаний, облигации, недвижимость и другие ценные бумаги. Покупая пай (долю) в этом фонде, вы становитесь совладельцем всех этих активов. Управлением фондом, выбором активов и другими операциями занимаются профессиональные управляющие компании.

ПИФы идеально подходят для тех, кто хочет начать инвестировать с малой суммы денег, по нескольким причинам.

• Низкий порог входа. Инвестировать в ПИФы можно с минимальной суммы – от 1 000 рублей. В отличие от покупки отдельных акций или облигаций, где требуются значительные денежные вложения, ПИФы открывают возможности для инвестирования практически каждому новичку. Вы можете вкладывать небольшие суммы и постепенно увеличивать свой капитал.
• Диверсификация. Внутри каждого ПИФа содержится множество различных активов. Это один из самых важных способов распределить риски и снизить вероятность крупных потерь. Самостоятельно создать такой диверсифицированный портфель с маленькой суммой практически невозможно. Например, имея всего 5 000 рублей, вы сможете купить лишь несколько акций одной или двух компаний, что значительно увеличивает ваши риски. ПИФ же позволяет с той же небольшой суммой стать совладельцем десятков различных активов. Для примера, одна акция «Лукойла» стоит около 7 000 рублей, «Полюс Золото» – 14 890 рублей. Эти акции входят в состав фонда «Альфа-Капитал Ресурсы», вкладывать в который можно, начиная с 1 000 рублей.
• Профессиональное управление. Вам не нужно тратить время и силы на изучение фондового рынка и анализ компаний. За вас это делают опытные управляющие, которые постоянно следят за ситуацией на рынке и корректируют состав инвестиционного портфеля в зависимости от рыночных условий. Это особенно важно для начинающего инвестора, у которого еще нет опыта и знаний в инвестировании.

Виды ПИФов

Выбор инвестиционного фонда зависит от вашей склонности к риску, инвестиционных целей и размера суммы, которую вы готовы вкладывать.

• Фонды акций. Инвестируют преимущественно в акции различных компаний. Этот вариант подходит для долгосрочных инвестиций (от 5 лет и более). Акции – это долгосрочный инвестиционный инструмент, и за короткий срок они могут показывать высокую волатильность. Фонды акций обладают высоким потенциалом доходности, но и риски здесь выше.
• Фонды облигаций. Вкладывают денежные средства в облигации, которые считаются менее рискованными, чем акции. Рекомендуемый срок инвестирования – от 3 лет. Облигации менее волатильны, чем акции, но и их доходность обычно ниже. Они обеспечивают большую стабильность инвестиционного портфеля.
• Фонды денежного рынка. Инвестируют в краткосрочные долговые инструменты. Это самый консервативный тип ПИФов. Доходность таких фондов денежного рынка обычно близка к ключевой ставке Центрального Банка РФ. В периоды высокой ключевой ставки фонды денежного рынка становятся особенно привлекательными для краткосрочного размещения денежных средств (до 1 года).
• Фонды смешанных инвестиций. Комбинируют различные активы, например, акции и облигации, что позволяет достичь баланса между доходностью и риском. Срок инвестирования зависит от соотношения активов в фонде. Это хороший вариант для тех, кто хочет диверсифицировать свои вложения и получать стабильный результат.
• Фонды, инвестирующие в золото. Эти фонды вкладывают средства в золото или акции золотодобывающих компаний. Золото традиционно считается защитным активом, который хорошо показывает себя в периоды нестабильности на рынках. Эксперты рекомендуют держать около 20 % портфеля в золоте.
• Фонды недвижимости. Инвестируют в объекты недвижимости, такие как торговые центры, офисные здания, склады и жилые комплексы. Инвестиции в недвижимость считаются относительно стабильными и могут приносить пассивный доход в виде арендных платежей.

Как получать пассивный доход с небольшой суммы?

Фонды бывают двух видов: с выплатой дохода и без (с реинвестированием). Рассмотрим подробнее.

Фонды с выплатой дохода

• Плюсы. Регулярный доход (например, раз в квартал). Подходит, если нужны деньги уже сейчас.
• Минусы. Налог удерживается с каждой выплаты. Потенциальная доходность может быть ниже, чем у ПИФов с реинвестированием.

Фонды без выплаты дохода (с реинвестированием)

• Плюсы. Доход реинвестируется, увеличивая стоимость паев за счет сложного процента. Потенциально более высокая доходность в долгосрочной перспективе. Налог платится только при продаже паев. Через 3 года владения можно получить налоговые льготы.
• Минусы. Не подходит, если нужен доход в ближайшее время.

Какой ПИФ выбрать?

• Если нужен регулярный доход: выбирайте ПИФ с выплатой дохода.
• Если цель – долгосрочный рост капитала: выбирайте ПИФ с реинвестированием.

Советы инвесторам

• Регулярно инвестируйте. Небольшие, но регулярные вложения эффективнее, чем крупные разовые. Это позволяет усреднить стоимость покупки активов и снизить риски. Автоматизируйте процесс инвестирования с помощью регулярных переводов на свой инвестиционный счет.
• Формируйте финансовую подушку. Прежде чем начинать инвестировать, создайте резервный фонд на 3-6 месяцев ваших расходов. Это ваша финансовая безопасность.
• Диверсифицируйте по классам активов. Не ограничивайтесь только одним типом активов. Распределите свои инвестиции между различными классами активов, такими как акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и другие. Диверсификация – один из лучших способов снизить риски и повысить стабильность портфеля.
• Инвестируйте только свободные деньги. Не вкладывайте деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время. Инвестиции – это долгосрочный процесс.
• Не гонитесь за высокой доходностью. Высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. Выбирайте инвестиционные инструменты, которые соответствуют вашему уровню риска и инвестиционным целям.
• Доверяйте профессионалам. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь за помощью к профессиональным управляющим. «Альфа-Капитал» – одна из ведущих управляющих компаний в России, которая поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Преимущества инвестирования с «Альфа-Капиталом»

• Более 1 трлн рублей под управлением.
• 2 млн клиентов.
• Более 30 лет на рынке.

Как начать инвестировать с «Альфа-Капиталом»:

Зарегистрируйтесь на сайте «Альфа-Капитала» или скачайте мобильное приложение в Google Play или App Store. Все операции проходят онлайн.