Как правильно использовать банковские продукты в 2022 году

2022 год стал настоящим испытанием, и для многих это в первую очередь коснулось финансовых вопросов. Грядущий кризис ставит новые задачи: главное в этот период – правильно распоряжаться деньгами, чтобы пережить сложное время стало легче. Сейчас нужно еще более грамотно выбирать банковские продукты, пользоваться ими аккуратно и бережно.

Дадим несколько советов о том, что можно сделать сейчас, – и как существующие финансовые инструменты помогут справиться в тяжелое время.

Постарайтесь избегать кредитов

После того как ЦБ РФ поднял ключевую ставку, кредитные продукты резко подорожали. Это касается в том числе целевых кредитов: автомобильных и ипотечных. Неизвестно, как будет складываться ситуация в будущем, но одно понятно: сейчас не время для поспешных решений. Все меняется слишком быстро, в том числе условия кредитования.

• Конечно, если вам срочно нужны деньги для важных целей, кредит взять можно. Но в таком случае мы рекомендуем тщательно взвесить все «за» и «против» и учесть, что на фоне кризиса банки могут ужесточать условия одобрения.
• Опаснее всего сейчас брать кредиты с плавающей ставкой, которая зависит от решений ЦБ. Размер платежа по такому обязательству может быстро и непредсказуемо измениться.

Не гасите существующие кредиты досрочно

Если у вас уже есть кредиты – сейчас не время погашать их досрочно, за исключением случаев, когда вы хотите быстро избавиться от задолженности. Дело все в том же: быстрое изменение стоимости валюты, ее волатильность. Возможно, погашать обязательства в удобном вам темпе будет даже выгоднее из-за колебаний рубля. А если бросить на погашение слишком много усилий, это только навредит вашей финансовой стабильности. Поэтому подходите к таким решениям аккуратно и старайтесь рассчитывать собственные возможности.

Озаботьтесь финансовой подушкой

Если у вас есть возможность – отложите часть денег на будущее. Конечно, это стоило делать раньше, потому что копить в кризис сложнее, но начать не поздно даже сейчас. Свободные деньги, насчет которых вы уверены, что не потратите их прямо сейчас, лучше отложить. Считается, что оптимальный размер финансовой подушки – сумма, на которую можно безболезненно жить как минимум три месяца. Это поможет обезопасить вас при потере работы, болезни или других финансовых сложностях.

Не храните деньги просто так

К сожалению, одно из заметных последствий кризиса – инфляция, иногда сильная. Уже сейчас она достигла рекордных значений за последние месяцы, а курсы валют выглядят тревожно. Мы не знаем, что будет завтра, но точно понимаем: держать сейчас деньги в наличных или на карте опасно. Поэтому мы создали рублевый вклад по повышенной ставке в 20 %. Это нужно, чтобы защитить сбережения наших клиентов от возможной высокой инфляции. Даже если ее показатель превысит 20 %, вы потеряете меньше, чем если будете держать средства на счету без вкладов. Можно попробовать диверсифицировать: не просто положить деньги на один вклад, а воспользоваться разными предложениями. Но здесь все зависит от вашего энтузиазма и финансовых возможностей.

Максимально диверсифицируйте средства

Рублевый вклад по повышенной ставке – это довольно хорошее вложение, но если оно кажется вам недостаточно надежным, можно разделить вложения. Пусть сбережения хранятся в разных активах. Это могут быть инвестиции, покупка ценных бумаг и других активов вплоть до золота или недвижимости. Возможно, некоторые из них смогут принести вам определенный доход – хотя сейчас сложно утверждать наверняка. Например, одна из рекомендаций сейчас – вкладывать в российские компании. С зарубежным рынком возможны сложности, а отечественные организации после резкого падения начнут рост, и это может быть прибыльным. Впрочем, выбор конкретных активов – только ваше решение.

Обратите внимание на зарубежные счета

Держать деньги на зарубежном счету – один из способов сохранить и приумножить средства. Некоторые работают с иностранными брокерами, занимаются инвестициями и пользуются соответствующими банковскими продуктами. Но, к сожалению, сейчас этот способ сопряжен с рядом сложностей из-за новых изменений в законодательстве. Вывод российских активов за рубеж ограничен. Поэтому мы советуем не предпринимать активных действий – но внимательно изучить доступные рынки. Есть вероятность, что это будет полезно в будущем, хотя сейчас такая перспектива выглядит туманной. Помните, что даже теоретические знания всегда могут пригодиться на практике. Главное – не совершайте необдуманных поступков, которые могут привести к потере денег.

Отслеживайте альтернативные активы

Закрытие биржи серьезно сказалось на всех, кто пользуется инвестиционными продуктами банков. Но это стимул изучить что-то новое: возможные активы – не только ценные бумаги. Обратите внимание, например, на золотые запасы, по которым планируют вводить налоговые послабления. Можете присмотреться к криптовалюте – но в этой отрасли лучше быть максимально осторожными, так как платформы для криптокошельков могут уйти из России. Также помните, что криптовалюта – это очень высокие риски в связи с волатильностью. Поэтому по возможности лучше воспользоваться чем-то более надежным и понятным – возможностей для альтернативных инвестиций сейчас достаточно.

Пользуйтесь льготами от государства

Прошлый кризис показал, что от властей можно ожидать определенной поддержки в финансовых вопросах. Непонятно, каким будет ее размер сейчас, но уже появляется информация о возможных кредитных каникулах или льготах при взятии кредитов. Мы рекомендуем вам отслеживать такую информацию и пользоваться ею, если у вас есть возможность. Это поможет сэкономить, потерять меньше средств, а в худшем случае – избежать задолженностей и кредитных проблем.

Уделите время самообразованию

Да, это тоже имеет отношение к банковским продуктам. Карты, вклады, кредиты и инвестиции – все это инструменты, которыми учит пользоваться финансовая грамотность. Курсы по ее освоению в том числе предлагают сами банки с помощью своих информационных каналов. Так что в некотором роде это тоже банковский продукт. Финансовой организации выгоднее иметь образованных и ответственных клиентов, поэтому мы стараемся давать вам хорошие советы – даже тогда, когда ситуация выглядит очень неопределенной. Если курсы и статьи от банков не подходят, попробуйте почитать книжки про инвестирование, экономию и разумное распоряжение деньгами. Надеемся, это поможет справиться со сложностями без лишних ограничений. А еще – не ошибиться при подборе банковского продукта.

Заботьтесь о себе

Может показаться, что этот совет не имеет отношения к финансам, но сейчас он важен как никогда. Стресс приводит к проблемам с режимом сна и питания, и все это влияет на способность критически мыслить. Как результат – сложнее принять разумное решение, выбрать подходящий продукт или оценить риски. Это касается и взаимоотношения с банками. Поэтому, чтобы принимать решения с холодной головой, постарайтесь наладить режим, не пренебрегать бытовыми ритуалами и не поддаваться паническим настроениям. Мы надеемся, что вы сможете взять себя в руки и позаботиться о себе: это поможет пережить кризис без лишних потерь. А мы в свою очередь поможем сохранить ваши деньги с помощью вклада под 20 %.

Обратитесь к нам, если вас интересует, как защитить свои финансы в период кризиса и открыть вклад под высокий процент. Мы поможем.