Как работают инвестиции

Инвестиционная деятельность подразумевает выбор активов и размещение свободных средств, чтобы защитить деньги от инфляции или получить существенный доход. Инвестиции доступны не только профессионалам и крупным компаниям, располагающим большими оборотными средствами, но и рядовым гражданам. Более того, начать работу с ценными бумагами или другими активами можно даже с небольшой суммой свободных средств. Читайте в этом материале, как работают инвестиции и как на них заработать, что нужно учитывать при выборе источников вложения средств, как снизить риск потери денег.

Содержание

• Что такое инвестиции и зачем это нужно
• Объекты инвестирования
• Как сделать правильный выбор
• Как работают инвестиции
• Инвестирование в ценные бумаги
• Инвестирование в паевые фонды
• Как работают венчурные инвестиции
• Как работают другие виды инвестиций
• Сколько можно заработать на инвестициях

Что такое инвестиции и зачем это нужно

Копить и хранить свободные деньги дома бессмысленно. Даже при стабильной экономической ситуации их номинальная стоимость будет ежегодно уменьшаться ввиду инфляции. Если же наступит кризис, что уже не раз бывало за последнее десятилетие, деньги обесценятся практически мгновенно. Защитой от таких непредвиденных ситуаций может стать инвестирование. Сбережение средств является далеко не единственной целью инвестиционной деятельности. При грамотном вложении можно рассчитывать на получение дохода в кратко-, средне- или долгосрочной перспективе. Распоряжаться полученным доходом можно по мере получения (например, путем ежегодного снятия процентов или вывода прибыли) либо реинвестировав его на новый срок.

Объекты инвестирования

Даже вложение денег на банковский счет и регулярная покупка валюты являются инвестированием. Целью такого вложения обычно является защита средств от инфляции, так как банковские ставки и рост валютных курсов крайне редко дают значительный доход. Если же цель инвестора – регулярное получение прибыли, размещать средства можно:

• в реальные объекты. Это жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, долевое строительство, открытие или покупка готового бизнеса;
• спекулятивные активы, когда прибыль будет получена после продажи по более высокой стоимости: драгоценные металлы, ценные бумаги;
• венчурные активы, когда доход будет получен после реализации какого-либо проекта, открытия компании, выхода ее на рынок. В эту категорию входят стартапы, разработки новых технологий и продуктов;
• финансовые активы: паевые фонды, портфели ценных бумаг, ПАММ- и металлические счета.

Как сделать правильный выбор

В каждом из перечисленных случаев инвестиции работают по-разному, могут приносить постоянный и длительный доход либо разовую прибыль. Также для каждого объекта инвестирования нужно учитывать разные риски. Полностью избежать рисков невозможно даже при работе с максимально надежными источниками вложения средств. Чтобы правильно выбрать объект для инвестиций, нужно определить их цель, срок размещения средств, планируемую прибыль. Сделать это самостоятельно достаточно сложно, если у вас отсутствует опыт работы в сфере инвестирования. Более того, отдельные виды активов вообще невозможно приобрести без обращения к профессиональным участникам рынка, заключения договоров и предоставления доступа к торговым площадкам.

Как работают инвестиции

Логично, что разные объекты инвестирования имеют уникальные схемы ценообразования и оборота на рынке. Например, перечислив деньги на банковский вклад, вы не будете совершать какие-либо действия, управлять деньгами. По истечении срока договора вы получите строго оговоренную сумму процентов, которая не может увеличиваться или уменьшаться даже при изменении экономических условий. Единственной проблемой может стать только отзыв лицензии или банкротство банка, однако часть денег всегда будет застрахована по закону. Рассмотрим, как работают инвестиции по разным источникам размещения средств, что влияет на размер прибыли и возможные риски.

Инвестирование в ценные бумаги

На фондовом рынке представлены ценные бумаги естественных монополистов, банков, страховых компаний, больших и средних коммерческих структур. В отдельную категорию можно выделить государственные облигации, которые являются максимально надежным активом. Все ценные бумаги, выпущенные на рынок, можно приобрести по отдельности либо сформировать из них инвестиционный портфель.

Алгоритм работы

Вот как работают инвестиции в акции или иные ценные бумаги:

• чтобы приобрести ценные бумаги или сформировать из них инвестиционный портфель, нужно заключить договор с управляющей компанией;
• далее будет предоставлен доступ к торговым площадкам, на которых можно совершать операции;
• допускается самостоятельная работа с ценными бумагами либо заключение договора на управление инвестициями;
• управляющая компания может следовать указаниям инвестора либо самостоятельно определять стратегию поведения на рынке, что зависит от условий договора;
• ценные бумаги можно приобретать со спекулятивными целями либо формировать портфель на долгосрочную перспективу с постоянным получением дохода;
• поскольку курс ценных бумаг меняется ежедневно, инвестор несет риски. Так что на момент продажи их стоимость окажется ниже первоначальной.

Динамика курсов ценных бумаг

Она зависит от множества факторов: от деятельности самой компании до решений на государственном уровне. Это может привести к получению значительной прибыли, если приобретенные вами акции выросли в цене, либо к убыткам и полной потере инвестиций. Достаточно точно прогнозировать можно только курсы государственных ценных бумаг, акции предприятий энергетического сектора и естественных монополий. Даже при краткосрочной просадке эти активы постепенно вернут первоначальные позиции и принесут прибыль.

Инвестиционный портфель

Если акцентировать внимание только на «голубых фишках», т. е. лидерах фондового рынка, и максимально надежных ценных бумагах, ожидать высокого дохода сложно. Ваши деньги будут защищены от инфляции, однако для существенной прибыли нужно использовать и иные виды акций. Оптимальным вариантом будет формирование инвестиционного портфеля. В него можно включить ценные бумаги разной степени риска и прогнозируемой доходности, например:

• 50 % инвестиций – в надежные и максимально защищенные акции лидеров рынка;
• 30 % – в акции компаний со средним риском и высоким потенциалом роста;
• 20 % – в высокорисковые ценные бумаги, если есть основания рассчитывать на резкий рост их стоимости.

Преимущества инвестирования в ценные бумаги

Даже при убытке по одному из трех указанных направлений доходы от остальных частей инвестиционного портфеля перекроют потери. Только в редких и исключительных случаях можно столкнуться с убытками по всем акциям портфеля, если диверсификация рисков была проведена грамотно. Преимуществом вложения в акции или в инвестиционный портфель является возможность быстро продать все активы, приобрести новые ценные бумаги, изменить пропорции распределения рисков. Для успешного ведения торгов важно правильно выбрать управляющую компанию, убедиться в ее надежности и деловой репутации на рынке.

Инвестирование в паевые фонды

Работа с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами) для начинающего инвестора намного проще, чем напрямую с ценными бумагами. Суть ПИФов заключается в следующем:

• управляющие компании, которые профессионально работают на фондовом рынке, формируют паевой инвестиционный фонд из ценных бумаг;
• для создания ПИФа тщательно анализируется текущий рынок, перспективы роста, возможные риски;
• частным инвесторам предлагается купить пай в фонде;
• доходность при вложении в паи зависит от роста ценных бумаг фонда.

На рынке представлено множество ПИФов. Они могут включать ценные бумаги по отдельным отраслям деятельности либо носить универсальный характер. Так как выбором активов для фонда занимаются специалисты, только в редких случаях доходность по паям будет ниже инфляционных показателей. Многие ПИФы ведущих управляющих компаний уже десятилетия приносят постоянную прибыль. При выборе управляющей компании и фонда всегда можно ознакомиться с отчетностью за предыдущие годы, убедиться в надежности вложения средств.

Как работают венчурные инвестиции

Вы можете сами найти перспективную компанию или технологию, чтобы вложить деньги на начальном этапе разработки и выхода на рынок. Однако это потребует специальных познаний в бизнесе, науке или технике, тщательного анализа будущего потребительского спроса. Также при самостоятельном инвестировании в стартапы обычно требуется большой стартовый капитал. Оптимальным вариантом будет работа через венчурные фонды. Они создаются специально с целью вложения в стартапы. Так как фонд одновременно работает с множеством проектов, общий риск инвестирования заметно снижается. Рядовые инвесторы могут приобрести акции и паи венчурных фондов, заранее оценить стартапы. Даже если половина проектов, с которыми работает венчурный фонд, добьются успеха при выходе на рынок, это принесет значительный доход.

Как работают другие виды инвестиций

Выше мы рассказали о наиболее популярных видах вложения средств, которые доступны начинающему инвестору. Однако на рынке есть и другие инструменты, на которых можно заработать. Эти объекты инвестирования обычно требуют постоянного контроля состояния рынка, экономических факторов, динамики цен, иных показателей. Если вы только начинаете инвестировать, оптимальным вариантом будет заключение договора с управляющей компанией для работы на рынке ценных бумаг.

Драгоценные металлы. Можно инвестировать путем приобретения и хранения слитков в банках либо путем заключения договоров на специальные металлические счета (средства на таком счете будут приравнены к рыночной стоимости выбранного драгоценного металла).

Драгоценные монеты. На рыночную стоимость монет влияет не только цена самого металла, но и особенности чеканки, тираж издания, юбилейное событие или памятная дата.

Недвижимость. Инвестировав в долевое строительство жилых или коммерческих объектов, можно уступить права требования и заработать на цессии, сдавать в аренду, продать их по значительно большей цене.

Иностранная валюта. В условиях стабильного рынка данный вариант инвестирования вряд ли принесет прибыль, так как всегда придется учитывать разницу в курсах покупки и продажи валюты.

Бизнес. То есть открытие или приобретение готового дела. В этом случае успех инвестирования зависит только от ваших навыков предпринимательства либо руководителя компании.

Сколько можно заработать на инвестициях

Точного ответа на этот вопрос дать нельзя. Даже при выборе максимально надежных источников размещения средств могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые повлекут убытки и потерю средств. Для начинающего инвестора, располагающего небольшим стартовым капиталом, хорошим показателем доходности будет 20–30 % годовых. Например, такой результат показывают многие ПИФы ведущих управляющих компаний. Чтобы стать инвестором, не имея опыта, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• определите сумму стартового капитала, которую готовы разместить в инвестиции;
• определите сроки и размер ожидаемой прибыли;
• на основе исходных данных проконсультируйтесь с профессиональными специалистами в сфере инвестирования, выберите источники вложения средств.

Вкладывать деньги, руководствуясь только громкими рекламными предложениями с обещанием сверхприбыли, нельзя. Скорее всего, вы столкнетесь с мошенниками. Никто не заставляет вас немедленно покупать ценные бумаги или паи, делать иные инвестиции. Спокойно и взвешенно оцените все предложения, примите аргументированное решение.

Специалисты компании «Альфа-Капитал» окажут всю необходимую поддержку начинающим и опытным инвесторам. Вы можете получить рекомендации и советы по вариантам размещения средств, разъяснение любых сложных моментов.