Как распознавать финансовые пирамиды, чтобы не инвестировать в мошенников

После нашумевшей в середине 90-х годов «МММ» люди стали держаться подальше от похожих проектов. Однако финансовые пирамиды существуют до сих пор, но теперь аферисты придумывают новые уловки и лучше маскируются, чтобы их схемы было сложнее распознать. Мошенники стараются привлекать людей, заинтересованных в инвестициях, но пока не имеющих достаточного опыта в мире финансов.

В статье расскажем, как распознать инвестиционную пирамиду и не потерять накопления. И что делать, если мошенническая схема оказалась слишком хитрой и избежать ошибки не удалось.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — схема, при которой инвесторы получают доход только за счёт вложений новых участников. Деньги каждого вкладчика распределяются между участниками, пришедшими раньше. Теоретически, чем больше людей приходит в проект, тем больше и прибыль. Но бесконечно это продолжаться не может: рано или поздно поток инвесторов иссякнет, и денег на всех участников просто не будет хватать. И тогда пирамида рухнет.

Обычно организаторы маскируют пирамиду под фонд или инвестиционную компанию. Они рассказывают, что намерены вложиться в высокодоходные активы или драгметаллы и выплачивать проценты своим клиентам. На самом деле единственный, кто реально хорошо зарабатывает — создатель проекта. Он контролирует поток денег и понимает, когда нужно прекращать выплаты вкладчикам.

Первые инвесторы, как правило, тоже получают доход — им по запросу выводят деньги. Так организаторы привлекают новых участников и создают положительный образ: проект же платит, значит, в него безопасно инвестировать. Но обычно вкладчики ничего не зарабатывают, потому что мошенники всячески уговаривают их не выводить деньги, а «пустить в оборот и заработать ещё больше».

Схема работы. Например, Иван вложил в пирамиду 50 000 рублей и привлёк Петра и Степана, которые тоже принесли по 50 000. Пётр и Степан привели ещё по 5 человек — и так до бесконечности. Иван будет получать процент с каждого нового вкладчика цепочки, пока она не иссякнет.

Признаки финансовой пирамиды

Обещание высокой гарантированной прибыли. Создатели пирамид гарантируют, что каждый участник получит до нескольких сотен процентов годовых, практически ничего не делая.

По закону ни одна инвестиционная компания не имеет права гарантировать доход, иначе её оштрафуют и могут даже закрыть. Поэтому официально работающая и законопослушная инвестиционная организация не будет привлекать людей обещаниями высокой прибыли.

У компании нет лицензии Центробанка. Все брокеры и инвестиционные фонды лицензируются и контролируются Центробанком. Если компании нет в реестре ЦБР, это почти наверняка ненадёжная организация.

Бывает, что мошенники показывают лицензии из других государств, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов. Теоретически на такие компании можно было подать в суд за рубежом, но это дорого и долго: надо нанимать иностранных юристов, приводить доказательства. К тому же нет гарантий в успешном завершении дела.

Нет финансовой отчётности, либо она откровенно неправдоподобная. Каждая публичная компания и инвестиционная организация обязана отчитываться перед клиентами и публиковать финансовые показатели на своём сайте. Но у пирамид, как правило, этого нет. А если и есть, то выглядит все неправдоподобно: сотни и тысячи процентов дохода, а расходы мизерные.

Непонятно, чем занимается проект. Бывает, компания заявляет, что она покупает перспективные акции и золото или выдаёт микрозаймы под большие проценты — но подробности о её деятельности найти не получается.

По закону инвесторы должны знать все подробности компании: куда она сама вкладывается, какие у неё успехи и какие планы на будущее. С пирамидами всё иначе: либо такой информации нет, либо создатели заявляют, что они разработали сверхсекретный метод заработка, который нельзя раскрывать.

А некоторые организаторы пирамид даже не задумываются о логичном описании своей деятельности. Вот пример описания печально известной «Финико», которая попала в реестр неблагонадёжных компаний Банка России и закрылась в 2021 году.

Компания выплачивает деньги, только если вкладчик привлечёт новых участников.  Фактически это главное условие любой пирамиды. Не привлёк друзей в проект —  не получил прибыль.

Инвестиционные компании, банки и брокеры тоже используют реферальные программы. Но это не обязательное требование, а лишь одна из возможностей дополнительного заработка. При этом компании не лишают вкладчиков и инвесторов денег, если они не позвали друзей.

Что ещё должно насторожить:

• Если просят перевести деньги на карту физлица или электронный кошелек. При этом менеджеры и организаторы не дают никаких чеков и не заключают договоры.
• Если регистрация в проекте очень простая. Как правило, достаточно указать имя и фамилию и подтвердить почту. А иногда и этого не нужно делать.
• Если появилась путаница в инвестиционных понятиях. Например, если на сайте опубликовано утверждение, что компания покупает акции и выплачивает вкладчикам купонный доход каждый месяц. Хотя по акциям никаких купонов не бывает.

Ещё на сайте Центробанка есть регулярно обновляемый список организаций с признаками финансовой пирамиды. От компаний, которые есть в реестре, точно надо держаться подальше.

Что делать, если случайно инвестировали в пирамиду

Первым делом — попытаться вывести деньги. Повезёт, если пирамида только начала деятельность и пока делает выплаты. Если же последуют постоянные отговорки, скорее всего, забрать вложения не получится. В этом случае пишут заявление в полицию и сообщают о мошенниках в Центробанк с помощью специальной формы. Это не только шанс вернуть деньги, но и попытка привлечь к ответственности организаторов и уберечь других людей.

Ещё в России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он финансово помогает пострадавшим от пирамид. Но выплата единовременная: её можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации — 25 000 рублей, а инвалидам и ветеранам фонд возвращает до 250 000 рублей.

Как инвестировать и не опасаться финансовых пирамид

Не у всех инвесторов хватает времени или желания разбираться в финансах и экономике. Из-за этого можно стать жертвой пирамид: ведь там якобы ничего не нужно делать, а обещания высокой прибыли и красивой жизни выглядят привлекательно.

Чтобы вложить деньги без глубокого погружения в финансовую грамотность, обращаются в надёжные управляющие компании. Например, УК «Альфа-Капитал» работает по лицензии Центробанка и имеет высокий кредитный рейтинг А++ от агентства «Эксперт РА». По каждому фонду компания публикует отчётность и подробную информацию о составе и сделках.

Заоблачной доходности у фондов нет. Но она выше, чем у вкладов и накопительных счетов. Например, фонд «Альфа-Капитал Облигации Плюс» принёс вкладчикам 27,32% за 5 лет, а «Альфа-Капитал Ресурсы» — 101,44%.

Если хотите попробовать, перейдите на сайт «Альфа-Капитал» и выберите подходящий фонд. После заполнения небольшой анкеты и пополнения счёта вам откроют доступ в личный кабинет. Там вы сможете следить за ростом капитала и получать отчёты от управляющей компании. Сейчас покупка и продажа долей как в ETF, так и в паевых фондах приостановлена — это мера защиты инвесторов в нестабильной экономической ситуации. Следите за УК «Альфа-Капитал» в группе «ВКонтакте» и Telegram-канале: мы сообщим, когда операции с фондами возобновятся.