Несмотря на регулярные пенсионные реформы в стране, интерес рядовых граждан к инвестированию в НПФ ежегодно растет. Пока государство усложняет механизм назначения пенсий и увеличивает пенсионный возраст, условия для получения дополнительных выплат за счет негосударственных ПФ почти не меняются. В этом обзоре мы разберем, как выбрать НПФ для инвестиций и управления накоплениями, что нужно обязательно учесть при выборе.
Формирование накоплений через систему негосударственных пенсионных фондов не является полноценной альтернативой стандартной пенсии, назначаемой по линии ПФР. Однако достоинств у такого способа управления средствами достаточно много. Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверяет отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.
Преимущества накоплений через НПФ
Некоторые условия
Вопрос о выборе фонда не стоит, если у гражданина отсутствуют накопления, сформированные до 2014 года, а текущая ситуация не позволяет делать отчисления. Также будет легко определиться с выбором, если работодатель уже предлагает фонд, в который он делает обязательные или добровольные отчисления взносов. В иных случаях, чтобы вложить собственные средства, перевести накопления из ПФР или перечислить средства маткапитала, нужно оценить показатели надежности, доходности за предыдущие отчетные периоды, рекомендации специалистов.
Критерии выбора
Полный список негосударственных фондов, которые предлагают услуги в России, доступен на сайтах Центробанка и ПФР. Там же можно найти показатели доходности за предыдущий отчетный период. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:
Немного о репутации НПФ
Можно изучить динамику доходности фонда и количества привлеченных клиентов (объем средств) за последние 5–10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, то это свидетельствует о доверии вкладчиков. Перепроверить эти данные можно по независимым рейтингам надежности, отзывам о работе фонда и его взаимодействии с рядовыми клиентами.
При ответе на вопрос о том, какой НПФ лучше выбрать в 2019 году, нужно учитывать и рейтинг надежности. За основу обычно принимают список независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»).
Категории
По степени надежности все финансовые и кредитные структуры, в том числе негосударственные фонды, классифицированы по четырем категориям:
Важные дополнения
Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний. Более того, даже рейтинг ВВВ не влечет риска потерять накопления, так как они застрахованы государством. Однако при работе с НПФ с категорией ВВВ могут возникнуть проблемы со сроками возврата средств при его банкротстве, отзыве лицензии. В этом случае основная сумма накоплений будет возвращена в полном объеме, однако получить заработанный доход будет сложно.
Исходя из указанных выше категорий по рейтингу RAEX, показатель ААА в 2019 году имеют НПФ:
Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т. е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок по показателям надежности к перечисленным выше примерам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория – ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т. е. отвечают основным критериям надежности и стабильности. В рейтинге другого крупного независимого агентства НРА категорию ААА имеют еще и НПФ «Благосостояние», «Лукойл-Гарант», РГС, «Телеком-Союз», Пенсионный фонд «Электроэнергетики». Чтобы сориентироваться в показателях, рейтингах и категориях, рекомендуем обратиться к нашим специалистам. Компания «Альфа-Капитал» на постоянной основе взаимодействует с крупными пенсионными фондами, поможет сделать обоснованный выбор.
На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 год.
Название НПФ | % годовых |
«ГАЗФОНД Пенсионные накопления» | 9,12 |
«Согласие-ОПС» | 6,83 |
«Первый промышленный альянс» | 6,82 |
«Алмазная осень» | 6,81 |
«ВТБ Пенсионный фонд» | 6,81 |
Все НПФ, входящие в топ-15 по критерию доходности, показали ставку от 5 % годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно сделать выводы и выбирать фонд для заключения договора.
Эксперты советуют смотреть на количество застрахованных лиц (здесь лидер с большим отрывом – это НПФ Сбербанка). Эти цифры свидетельствуют о доверии клиентов конкретному фонду. Есть и существенная проблема при изучении различных рейтингов надежности. Все агентства работают на возмездной основе, т. е. оценивают показатели работы НПФ на основании договора. Если фонд не заключил такой договор с агентством, он будет отсутствовать и в рейтингах. При этом фактический показатель надежности НПФ, отсутствующего в рейтинге, может быть максимально высоким. Таким образом, с учетом государственных гарантий по страхованию вкладов единственным достоверным показателем является отчетность НПФ о доходах за предыдущие периоды. Все иные рейтинги и критерии нужно учитывать как дополнительные факторы.
Обращайтесь к нашим специалистам, чтобы принять участие в формировании будущей пенсии на максимально выгодных условиях. Предварительная консультация для клиентов компании «Альфа-Капитал» бесплатна.
Найти на фондовом рынке перспективную сферу для инвестиций становится всё сложнее: за последние три месяца горнодобывающая промышленность упала на 4%,…
По данным Международного энергетического агентства, за последние 10 лет индекс компаний зелёной энергетики вырос на 200%, хотя ещё в 2012…
Некоторые ценные бумаги на фондовом рынке доступны только квалифицированным инвесторам. Например, еврооблигации, внебиржевые акции или паи закрытых фондов. Получить квалифицированный…
Или как собрать портфель и защитить вложения Диверсификация — это принцип распределения денег, который защищает инвестиции при кризисах, рецессиях и…
И чем они лучше акций и депозитов Высокодоходные облигации — это низкий уровень риска, гарантированный доход и проценты выше, чем…
Если есть 500 000 рублей и желание накопить на крупную покупку, хранить деньги под матрасом не вариант — со временем…