В современном мире существует много финансовых инструментов для приумножения личного капитала. Среди наиболее популярных эксперты выделяют банковские вклады и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Стоит подробнее ознакомиться с данными финансовыми продуктами и определиться, что же будет наиболее выгодно для инвестора.
Содержание:
Что такое банковский вклад
Банковский вклад (депозит) – это предоставление инвестором банку денежных средств на хранение на определенный срок, в конце которого вкладчик получает проценты. Данный финансовый инструмент имеет много видов, отличающихся по условиям размещения, пополнения, погашения и т. д. Для открытия банковского вклада иногда достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет большинство банков (при условии, что вы уже являетесь клиентом той финансовой организации, в которой планируете разместить денежные средства).
Что такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, открытый у доверительного управляющего в банке, брокерской или управляющей компании. В данном финансовом инструменте предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют некоторые ограничения: к примеру, один человек может открыть только один ИИС, в то время как банковские вклады вы можете разместить в каком угодно количестве в разных банках. Кроме этого, открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет осуществлять торговлю на фондовом рынке, а именно покупать ценные бумаги (акции, облигации), валюту и прочие финансовые активы. При грамотно выбранной управляющей компании от данных операций инвестор получает определенный доход.
Преимущества банковских вкладов
- Надежность. Гарантия возврата средств обеспечивается страхованием в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов).
- Возможность выбрать тип депозита. Они разделяются на срочные и вклады до востребования. В первом случае денежные средства должны храниться на счете до окончания срока депозита, иначе вы теряете возможность получения процентов от взноса. Срочные вклады, в свою очередь, делятся на сберегательные (в течение всего срока нет возможности пополнять и снимать средства), накопительные (предполагают пополнение счета) и расчетные (в данном случае есть возможность совершения приходно-расходных операций по счету). Данный вид вкладов предполагает наиболее высокие процентные ставки. Депозиты до востребования позволяют снять денежные средства в любой момент при необходимости. Процентные ставки в данном случае минимальны.
- Возможность выбора валюты. Банковские вклады можно открыть в рублях, долларах или евро. Также они могут быть мультивалютные.
Преимущества ИИС
- Налоговые льготы. Открытие индивидуального инвестиционного счета возможно по типу А (возврат государством 13 % от внесенных средств, но не более 52 000 рублей в год) или по типу Б (освобождение от уплаты налога на прибыль, полученную от инвестирования).
- Знакомство с фондовым рынком. Все операции по счету будет осуществлять квалифицированный сотрудник управляющей компании, в которой будет открыт счет. Однако инвестор получает отчеты о финансовой деятельности и состоянии своего счета.
- Высокая доходность. Правильно выбранная УК позволит приумножить вложенный капитал, осуществляя регулярный анализ фондового рынка, изучая его динамику и развитие, что позволяет наиболее эффективно распоряжаться финансовыми активами.
- Большой выбор стратегий. Доверительный управляющий выбирает инструменты для торговли на фондовом рынке, ориентируясь на потребности инвестора, его готовность к риску и желаемую доходность.
Куда вкладывать свободные денежные средства для их сохранения и приумножения, каждый инвестор решает для себя сам. Этот фактор прежде всего зависит от срока инвестирования, личных целей и потребностей, а также суммы инвестиций. Банковские депозиты обладают высокой надежностью по сравнению с ИИС, однако индивидуальный инвестиционный счет, как правило, выгоднее с точки зрения доходности.
