На вопрос «Не желаете ли получить 52 тыс. рублей от государства?» каждый ответит утвердительно и начнет искать подвох. Но в данном случае никаких подвохов нет, потому что речь идет о налоговом вычете по льготному инвестиционному счету, то есть о бонусе для тех, кто в курсе.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появился в 2015 году. Создан он был с целью привлечения граждан на фондовый рынок. Дело в том, что инвестиционная активность россиян значительно ниже, чем в других странах. Наши граждане долгое время не рассматривали другие инструменты, кроме банковских вкладов, для сохранения и приумножения собственных накоплений. Вот государство и решило помочь им расширить возможности.
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет заработать больше 10% годовых, вкладывая средства в самые надежные инструменты. Как это работает? ИИС дает право на получение налогового вычета в размере 13%, правда, с суммы не более 400 тыс. рублей – то есть вычет не превысит 52 тыс. рублей. Однако по условиям льготного счета снимать с него средства инвестор сможет только через три года, иначе вычет придется вернуть.
Вложить средства на счете ИИС можно в любые инструменты, но, если нужен аналог депозиту, лучше обратить внимание на самые надежные инструменты. Например, облигации федерального займа, облигации Газпрома, Сбербанка или ПИФы облигаций. Заработать на таком аналоге можно от 12% годовых!
Как это возможно?
Начнем с определения облигации. Это простой инструмент, очень похожий по структуре на вклад, только фактически вы даете в долг не банку, а компании или даже Министерству финансов РФ, как в случае с гособлигациями. Компания или министерство одалживают средства у инвесторов на определенный срок по заранее оговоренной ставке процентов годовых.
Обычно ставки по облигациям выше, чем по депозитам. Например, тот же Сбербанк недавно разместил двухлетние облигации по ставке 8,2% годовых. Тогда как ставка по депозиту в этом банке ниже 6% годовых. Если же к этим 8,2% годовых по облигациям прибавить 13%, разделенные на три года, то мы получим как раз чуть больше 12% годовых с 400 тыс. рублей.
А риски?
Скептики могут возразить, что по облигациям нет гарантии возврата средств со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое все привыкли уповать. Действительно, компания может не расплатиться с держателями облигаций. Но только в случае собственного банкротства! Насколько высоко вы оцениваете вероятность банкротства Минфина, Сбербанка или «Газпрома»?.. Если нет желания покупать бумаги самостоятельно, можно приобрести ПИФ облигаций или любой другой в управляющей компании. Тогда вам даже не придется вникать в особенности биржевой торговли. Управляющая компания всё сделает за вас, ведь ПИФ – это большой портфель ценных бумаг, собранный профессионалами. УК продают паи или маленькие стандартные кусочки этого портфеля инвесторам.
В три шага
Стать владельцем ИИС предельно просто. Для этого достаточно открыть счет, но не в банке, а у любого профучастника. Лучше выбирать игроков, проверенных временем, например крупную управляющую компанию (УК). При открытии счета стоит сообщить, что вам нужен именно ИИС. После этого можно приобрести бумаги самостоятельно на бирже или купить паи в ПИФе с помощью УК.
Далее, чтобы получить вычет, достаточно подать документы в конце календарного года в налоговую, и вам будут перечислены 13% от суммы счета, но не более 52 тыс. рублей.
