- Как это работает
- Рекомендации по грамотному использованию карты бесплатной рассрочки
- К чему может привести неуплата рассрочки в установленный срок
Карты бесплатной рассрочки являются удобным инструментом, который позволяет оплачивать покупки частями при отсутствии свободных средств и не выплачивать проценты банку. Благодаря этому можно оформлять рассрочку без переплат на срок до 12 месяцев (сроки требуется смотреть индивидуально при оформлении). Однако если за установленный период держатель карты не выплачивает сумму, равную стоимости покупки, то на остаток банком начисляются высокие проценты. Как избежать задолженности и как грамотно пользоваться данным инструментом? Поговорим в этой статье.
Как это работает
Карта бесплатной рассрочки – это отличная помощь в непредвиденных ситуациях, когда срочно требуется сделать какую-либо покупку, которая не по финансам в текущий момент времени. Например, требуется дома заменить газовую колонку или купить новый холодильник либо стиральную машину взамен сломанной техники. Стоимость приборов достаточно высокая, и не у всех есть отложенные средства на подобные непредвиденные покупки. Карта бесплатной рассрочки позволяет приобрести нужный предмет и платить за него частями без начислений процентов от банка. Например, стиральная машина может обойтись в 30 000 рублей. При рассрочке в полгода ежемесячный платеж по карте составит 5000 рублей. То есть вы ежемесячно до установленной даты будете вносить на карту указанную сумму вплоть до погашения всей стоимости покупки.
Рекомендации по грамотному использованию карты бесплатной рассрочки
Рассчитываем собственные возможности. Рассмотренный выше подход выгоден, если ваш доход позволяет без особых усилий оплачивать рассрочку. Однако при покупке дорогой вещи или нескольких предметов сразу сумма рассрочки значительно возрастает. Трезво оценивайте собственные возможности. Если ваш доход составляет 30 000 рублей, а на ежемесячные расходы уходит около 25 000, то выплаты до 5000 рублей вы вполне можете себе позволить. Но если каждый месяц на карту нужно вносить едва ли не половину заработной платы, то возникает резонный вопрос: на что жить до следующей получки. Поэтому, прежде чем совершить покупку, подсчитайте все расходы и убедитесь, что сможете без задержек и ущерба для себя оплачивать рассрочку.
Выигрываем максимальный срок рассрочки. По карте у вас есть определенный период, за который вы обязаны выплатить полную стоимость товара. Чаще всего он составляет полгода, причем первый платеж вносится на следующий месяц после оформления рассрочки. Таким образом, если вы купите вещь 31 июля, то уже в августе вам нужно будет внести часть суммы на карту. Но если подождать всего один день и оформить покупку в августе, то оплата перенесется на сентябрь, а вы увеличите срок рассрочки почти на целый месяц.
Следим за сроками оплаты. Карты разных банков имеют различные условия внесения платежей. По каким-то предполагается оплата в середине месяца, по каким-то – в конце. Платеж также может быть привязан к дате покупки. Поэтому важно узнать условия выплат до оформления рассрочки, убедиться, что вас они устраивают, и в дальнейшем четко отслеживать график оплаты. Пользуйтесь для этого бесплатным мобильным приложением, личным кабинетом на сайте банка или сервисом СМС-оповещенй.
Учитываем реальные периоды рассрочки. Предположим, вы хотите приобрести новый хороший компьютер для работы взамен сломанного, однако нужной суммы у вас сейчас нет. Вы решаете сделать покупку в рассрочку, выбираете товар, смотрите условия. В большинстве магазинов рассрочка на компьютеры дается сроком до двух лет. Вы делите стоимость продукта на 24 месяца, и посчитанный таким образом ежемесячный платеж вас полностью устраивает. Однако на этом этапе нужно остановиться и произвести еще расчеты, а не торопиться совершить сделку. Дело в том, что по картам длительность рассрочки часто отличается от магазинной.
- Во-первых, 2 года – это максимальный срок, по факту он может оказаться другим.
- Во-вторых, магазин по карте бесплатной рассрочки может допускать срок выплат 3, 4 или 6 месяцев вместо 24, на которые вы рассчитывали.
- В-третьих, сроки рассрочки по разным картам могут отличаться, рекомендуется сравнить их все, чтобы выбрать наиболее выгодный и удобный вариант.
Помним о скрытых комиссиях и платных услугах. Карты рассрочки обслуживаются бесплатно, никаких процентов и отчислений в пользу банка, их предоставившего. Однако существуют дополнительные опции, например:
- увеличение срока рассрочки;
- закрепление максимального платежа на определенной сумме;
- возможность использования в магазинах, не являющихся партнерами проекта.
Подключение таких возможностей – это добровольное решение клиента. Однако при получении карты в заключаемом договоре данные опции могут быть помечены как включенные, а ваша подпись автоматически их активирует. Требуется, во-первых, внимательно читать все документы на подпись, во-вторых, если договор уже заключен и опции подключены, написать заявление либо отключить их иным допустимым способом. Скрытые комиссии работают немного иначе. Например, от клиента требуется заходить определенное количество раз в месяц в личный кабинет. Если условие не выполняется, держатель карты вынужден оплатить комиссию за невыполнение соглашения обязательного информирования. Чтобы исключить дополнительные расходы, рекомендуем внимательно следить за перечнем всех подключенных услуг в личном кабинете или в мобильном приложении.
Оставляем карту рассрочки дома. Это правило фактически ничем не отличается от «берем только определенную сумму денег на вещь» и «составляем список необходимых покупок». Широкий ассортимент товаров в магазинах – это постоянный соблазн для покупателя и угроза для его кошелька. При ограниченном бюджете импульсивных покупок совершается намного меньше. Если вам захочется купить какую-либо вещь, вам придется сначала дойти до дома и взять карту рассрочки. Так вы получите время для обдумывания, насколько вам действительно необходима эта вещь, и рациональной оценки возможности ее приобретения.
К чему может привести неуплата рассрочки в установленный срок
Что же будет, если товар приобретен, но средств на его оплату к установленному сроку нет?
- Штраф от банка. На сумму задолженности начнут начисляться проценты, как и за обычный кредит.
- Финансовые потери. За счет пеней (начисленных процентов за неуплату) будет увеличен следующий платеж по рассрочке.
- Беседы с сотрудниками. При задолженностях банковские служащие по работе с должниками будут стараться выйти на связь и провести соответствующие разговоры.
- Испорченная кредитная история. Для многих это самая большая проблема, поскольку тогда взять новый кредит становится практически невыполнимой задачей.
Внимательные клиенты, практикующие разумный подход к приобретению товаров в рассрочку, способны беспроблемно пользоваться выгодными банковскими предложениями и оставаться в плюсе. Будьте предусмотрительными, и карты бесплатной рассрочки станут для вас спасением в сложной ситуации, а не долговой ямой, усугубляющей положение.
