Если есть 500 000 рублей и желание накопить на крупную покупку, хранить деньги под матрасом не вариант — со временем они просто обесценятся. Банковский депозит тоже не лучшее решение: проценты едва покроют инфляцию.

Накопить крупную сумму и не потерять деньги — это про ценные бумаги. Если инвестировать первоначальный капитал, сбережения принесут доходность 10-30% годовых — так постепенно накопится нужная сумма на квартиру, машину и образование для ребенка. Рассказываем, какие

Квартира или дом

Цель: около 5 млн рублей. За такую цену можно приобрести просторную новую квартиру или двухэтажный загородный дом в регионах, однокомнатную квартиру в новостройке Санкт-Петербурга или около МКАДа.

Срок: 10 лет. Это в два раза меньше среднего срока ипотеки — по данным Центрального банка, он уже достиг 20,6 лет к сентябрю 2021 года.

Ежемесячное пополнение: 10% от общего дохода семьи. Такую долю рекомендуют инвестировать эксперты Федерального сетевого методического центра, чтобы сбалансировать бюджет и не остаться без денег в непредвиденных ситуациях. Как правило, это 10 000 рублей: средняя зарплата в России составляет 55 170 рублей, а работают обычно оба супруга.

Какие инструменты использовать. При большом сроке инвестирования выбирают более консервативные бумаги — государственные и корпоративные облигации со средней доходностью порядка 7-12% годовых. С учётом купонов и ежемесячных пополнений 4,5 млн рублей накопятся за 9-10 лет.

Если хочется накопить быстрее, к облигациям добавляют акции крупных компаний. Они растут на 15-20% в год, но создают дополнительные риски для портфеля — из-за кризиса или негативных новостей акции падают на 10-15%.

Чтобы избежать просадок, инвесторы используют фонды. Управляющие регулярно следят за акциями и продают при первых сигналах падения, а вместо них покупают перспективные бумаги. Например, консервативный фонд «Альфа-Капитал Баланс» показывает невысокий, но стабильный рост — 16,28% за прошлый год.

Автомобиль

Цель: около 2 млн рублей. Это цена нового Nissan Qashqai, Renault Arkana и других хороших иностранных автомобилей среднего класса.

Срок: 3 года. Это на 1,5 года меньше среднего автомобильного кредита — по данным Национального бюро кредитных историй, он составляет 4,5 года.

Ежемесячное пополнение: 10% от общего дохода семьи. Но если есть ресурсы, лучше инвестировать больше десятой части дохода — около 18-20%. Конечно, придётся пересмотреть семейный бюджет, зато срок накоплений сократится почти вдвое.

Какие инструменты использовать. Деньги вкладывают в более рискованные активы — перспективные акции и высокодоходные облигации. Например, аналитики считают, что акции Meta Platforms за год вырастут на 33%, Microsoft — на 25%. С такими показателями как раз получится накопить 2 млн рублей за 2-3 года.Но даже всемирно известный бренд не гарантирует стабильность: например, с сентября по декабрь 2021 года стоимость Meta Platforms упала на 10%. Поэтому нельзя просто купить акции и забыть про них на 3 года. Придётся следить за ценой, чтобы не уйти в минус. Альтернативное решение — инвестиции в акции через фонды с хорошей диверсификацией. Например, «Альфа-Капитал Ликвидные акции» за прошлый год вырос на 21,6%.

Обучение ребенка в университете

Цель: 1,5-2 млн рублей. Даже если учёба бесплатная, родителям нужно оплачивать жилье, питание, билеты домой и обратно во время каникул — дохода от студенческих подработок точно не хватит. Само же обучение на коммерческих условиях в хорошем вузе стоит около 1 млн рублей за 4 года: такие цены, например, в СПбГУ, РГУ им. Губкина и РАНХиГС.

Срок и пополнение: зависят от возраста ребенка. Чем он старше, тем выше должна быть инвестиционная доходность.

• Если ребенку 10 лет: срок инвестиций — 8 лет, ежемесячное пополнение — 5-6% дохода семьи.
• Если ребенку 15 лет: срок инвестиций — 3 года, ежемесячное пополнение — 18-20% дохода семьи.

Какие инструменты использовать. Если до поступления ещё много времени, используют консервативный подход. Горизонт инвестирования широкий, а сумма небольшая — подойдут активы с доходностью порядка 8-12% годовых. Это облигации или консервативные фонды.

Если ребенок уже в старших классах, приходит время более рискованных инструментов — перспективных акций. Например, по прогнозам аналитиков акции X5 Group («Пятёрочка», «Перекресток» и другие ретейл-магазины) в ближайшие 2-3 года вырастут на 30%, Ford —  на 25%. Доходность фондов, как правило, ниже отдельных акций, зато портфель стабильно растёт. Например, фонд «Альфа-Капитал Ресурсы» в 2021 году показал доходность в 30,38% — на уровне акций Tesla и Microsoft.

Как попробовать

Оптимальный способ накопить на цель без риска — инвестировать в фонды через управляющую компанию. Профессиональные инвесторы регулярно ребалансируют портфель фонда и минимизируют риски, которые возникают при самостоятельном инвестировании на бирже. Это позволяет пайщикам получать ожидаемый доход без сюрпризов в виде обвала котировок.Если захотите попробовать, зарегистрируйтесь в личном кабинете УК  «Альфа-Капитал». Подпишите договор, выберите подходящие фонды или обратитесь за помощью к профессиональным инвесторам. А как только накопите на свою цель, продайте паи. На ваш банковский счёт поступит только чистый доход — налоги и другие обязательные платежи уплатит управляющая компания.