Куда инвестировать и что купить на фондовом рынке в 2025 году

Вопросом, куда можно вложить деньги для получения дохода, задаются как начинающие, так и опытные инвесторы. Финансовый рынок не стоит на месте: появляются новые более современные инструменты инвестирования, помогающие не только уберечь накопления от инфляции, но и приумножить их. Сегодня расскажем о том, во что сейчас можно вложить деньги, и предложим актуальные способы инвестирования.

Основные направления инвестиций

При выборе направления, куда инвестировать деньги, большинство начинающих инвесторов выбирают варианты с высокой доходностью. Такой подход нельзя назвать самым разумным, так как главное в инвестировании – это не быстрый заработок максимальных сумм, а получение стабильного дохода. Для этого важно уметь управлять рисками.

2024 год отметился стремительным ужесточением денежно-кредитной политики. С повышением ставки облигации с фиксированным купоном падали в цене, и большим спросом пользовались флоатеры (облигации с плавающим купоном) и инструменты денежного рынка наравне с привычными банковскими депозитами.  Рынок же претерпел волну негативных новостей и распродаж – в итоге за 2024 Индекс МосБиржи снизился на более чем 7%, создав отличную точку входа в нынешней рыночной конъектуре. Золото достигло исторических максимумов. Однако, исходя из текущих макроданных и обнадеживающей риторики ЦБ, можно предполагать, что разворот ставки ближе, чем предполагал рынок.  Рынок сильно недооценен, облигации дают привлекательные доходности, уступая банковским вкладам – в текущий момент появилось много возможностей с хорошим соотношением риска и прибыли.

В такой достаточно интересной рыночной ситуации стоит не медлить, а уже собирать диверсифицированный инвестиционный портфель и фиксировать привлекательные доходности: вкладывать средства в различные финансовые инструменты, чтобы гарантированно получать доход и сохранить накопления. Если вы не знаете, во что вложить деньги, ознакомьтесь с нашей подборкой вариантов инвестирования.

Банковские вклады и накопительные счета

Один из простых и доступных способов получения пассивного дохода. Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ России. После ее повышения в октябре 2024 года до 21 % банки также повысили ставки по вкладам до 21–22 %. Ставка сохраняется и на текущий момент, однако в ожидании снижения некоторые банки начали снижать ставки по депозитам.  Если ключевая ставка начнет снижаться, проценты по вкладам также пойдут вниз.

Главное преимущество – это страхование вложений. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства гарантируется возврат депозитов в пределах 1,4 млн руб.

Доход формируется из процентов, которые начисляет банк за использование средств вкладчика. При выборе продукта необходимо обращать внимание на следующее:

• капитализация процентов;
• возможность снятия/пополнения вклада;
• порядок выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока);
• условия досрочного закрытия.

Накопительный счет представляет собой сочетание текущего счета и вклада. Им можно пользоваться свободно: без ограничений по сроку и суммам снятия.

Вклады доступны широкому кругу лиц и отличаются легкостью оформления (можно открыть онлайн). При этом их нельзя всерьез рассматривать как способ пассивного заработка. Вклады больше подходят для защиты накоплений от инфляции.

Облигации

Это долговые ценные бумаги, позволяющие эмитенту получить деньги от инвестора в обмен на гарантию выплаты стоимости облигации и процентов за пользование средствами (купонного дохода).

Облигации являются консервативным финансовым инструментом, но доходность по ним превышает ставки по депозитам. Получать доход от облигаций можно двумя способами:

• покупка облигаций – далее получение купонов и номинала в конце срока;
• покупка облигаций по дешевой цене – далее ожидание роста цен, продажа облигаций и заработок на разнице цен.

Цены на облигации зависят от ставки ЦБ РФ. Более надежными являются облигации федерального займа, но у них ниже доходность. Инструмент подходит тем, кто желает получать невысокий, но гарантированный доход. Более высокая доходность у корпоративных облигаций, но риски по ним выше. При размещении денежных средств на срок от трех лет не нужно платить налог с дохода. Наиболее актуальным вариантом сейчас являются облигации с фиксированным купоном.

Акции

Это более рискованный инструмент инвестирования, так как на фоне падения стоимости акций их владелец будет нести убытки. Инвесторам не гарантируется доходность. Однако если акции будут расти в цене, то и доходность будет высокой. На покупке акций можно зарабатывать двумя способами:

• покупка акции – далее ожидание роста цен, продажа и получение прибыли в виде разницы цены покупки и цены продажи;
• покупка акции – далее получение дивидендов (части прибыли) раз в полгода или в год.

Для инвестирования денег в акции предусмотрены индивидуальные инвестиционные счета и биржи. Новичкам лучше доверить управление вложениями профессиональным участникам финансового рынка.

Доход от покупки акций может превышать доходность депозитов и вложений в облигации. Чтобы не прогадать и выгодно разместить финансы, этот процесс лучше передать в руки экспертов.

Биржевые ПИФы

С помощью биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФов) физлица могут участвовать в онлайн-покупке и продаже ценных бумаг и других активов. ПИФы – это инструмент пассивных инвестиций. Главное – выбрать надежную управляющую компанию, далее управлять финансами будут профессиональные управляющие. Большинство фондов вкладывают инвестиции в акции, облигации, валюту и недвижимость.

Размер прибыли или убытка физлица зависит от размера купленного пая. Плюс в том, что деятельность ПИФов регулируется государством.

Недвижимость

Покупку квартиры, дома или коммерческой недвижимости можно рассматривать как вложение средств для защиты от инфляции или источник получения пассивного дохода. Из недостатков – высокая стоимость объектов и длительный срок окупаемости. При нехватке собственных средств можно оформить ипотечный кредит. Если актив сдавать в аренду, то деньги можно направлять в погашение кредита.

В связи с ростом популярности маркетплейсов в 2024 году растет спрос на склады. Поэтому инвестировать можно не только в жилье, но и в складские помещения.

Главное – правильно выбрать высоколиквидный объект, чтобы его стоимость росла. Инвестирование в недвижимость возможно по двум направлениям:

• покупка на стадии строительства по ценам от застройщика – далее продажа после сдачи объекта в эксплуатацию по более высокой цене;
• покупка недвижимости – далее сдача в аренду (позволяет получать небольшой, но стабильный доход).

Требуются большие финансовые затраты на старте, необходимо тщательно выбирать объект и его расположение, проводить сделку купли-продажи, следить за соблюдением условий договора в случае сдачи объекта в аренду.

Драгоценные металлы

Самым популярным и дорогим драгоценным металлом является золото. Вложение в него защитит сбережения от инфляции и падения фондового рынка. Также инвестировать можно в серебро, платину и палладий. Вложиться в драгоценные металлы можно тремя способами:

• покупка слитков и хранение их в банке или дома;
• удаленная покупка с помощью счета в драгоценных металлах (СДМ). В этом случае не происходит физической покупки металла, он учитывается на данном счете. Покупка и продажа происходят виртуально через ОМС (обезличенный металлический счет). Заработок формируется благодаря повышению курса металла;
• покупка монет из драгметаллов. Редкая монета может существенно вырасти в цене из-за повышения ценности среди коллекционеров. Из минусов – могут возникнуть трудности с продажей.

ОМС не страхуются государством, поэтому инвестор несет дополнительные риски в случае отзыва лицензии у банка. Открывать счет стоит только в надежном банке.

Иностранная валюта

Валюта – это актив с высокой ликвидностью, всегда пользующийся спросом. В 2025 году можно покупать доллары, евро и китайский юань. Особенно стратегия актуальная сейчас в период укрепления рубля и среднего курса в диапазоне 80-90 рублей за доллар.

В последнее время российские инвесторы отдают предпочтение юаню вместо доллару и евро, так как последние являются валютами недружественных стран. Их покупка и хранение становятся невыгодными из-за высоких рисков и комиссий банков.

Открытие бизнеса

Вложение в бизнес – рискованное мероприятие, потому что никто не может гарантировать доходность. Становление требует времени, знаний и постоянного участия в процессе. Если бизнес окажется успешным, вложения окупятся многократно. Менее рискованно открытие бизнеса по франшизе. Из минусов – потребуется стартовый капитал, возможно, придется брать кредит. Открытие бизнеса не является способом получения пассивного дохода. Кроме того, не стоит ожидать высокой доходности на начальном этапе.

Обучение

Для повышения финансовой грамотности можно вложиться в свое образование. Полученные знания помогут принимать осознанные финансовые решения и избегать ненужных расходов. С финансовым образованием станут понятны правила работы финансовых рынков и особенности инструментов инвестирования. Новые знания помогут принятию правильных инвестиционных решений и извлечению максимальной прибыли из инвестиций.

Платформы и брокеры для инвестиций

Торги на фондовой бирже невозможны без посредника (брокера), так как покупкой и продажей ценных бумаг могут заниматься только юридические лица. Чтобы выбрать надежного брокера, необходимо выяснить:

• наличие лицензии ЦБ России;
• рейтинг надежности;
• с какими ценными бумагами и на каких биржах работает;
• размер комиссий за обслуживание на разных тарифах;
• наличие мобильного приложения;
• доступность обучающих курсов и тренингов.

Узнать о наличии лицензии поможет сайт ЦБ России, достаточно кликнуть на «Проверить участника финансового рынка» и ввести название, ОГРН или ИНН. Рейтинги надежности определяются независимыми рейтинговыми агентствами.

Например, в сентябре 2024 года управляющей компании «Альфа-Капитал» вновь присвоен крайне высокий рейтинг надежности А++, что говорит о наличии возможностей выполнять свои обязательства перед клиентами даже в условиях неблагоприятной экономической обстановки.

УК «Альфа-Капитал» занимается доверительным управлением инвестициями более 30 лет. Основные инструменты – это ПИФы, инвестиционные и мультивалютные счета. Компанию отличает широкая филиальная сеть, открытость, профессиональный подход. В управлении находится более 1 трлн рублей.

Частые ошибки в инвестировании

К сожалению, не всегда удается окупить инвестиции или получить запланированный доход. Чаще всего это связано с тем, что инвестор допустил ошибки в процессе инвестирования. Просчеты могут быть в следующем:

• не была учтена степень риска. Выбирая инструмент инвестирования, необходимо заранее узнать все плюсы и минусы, возможные риски и особенности использования;
• на инвестиции направлены последние или заемные средства. В случае неудачи инвестор может остаться без средств к существованию и с долгами. Разумнее инвестировать после формирования подушки безопасности на случай возникновения непредвиденной ситуации;
• инвестирование под влиянием эмоций. Не торопитесь вкладывать свой капитал, воодушевившись новостями или восторгом знакомых, удачно купивших квартиру. Выбирайте инструмент в зависимости от собственных потребностей и возможностей.

Куда не стоит вкладывать деньги

Чтобы вложения были прибыльными, необходимо свести риски к минимуму. Рассматривать выгодные предложения стоит осторожно. Особенно если их предлагают малоизвестные компании с небольшим опытом работы. Не стоит вкладывать деньги, если:

• предлагается высокий ежемесячный процент за короткий срок;
• не понятна суть финансового продукта, вложение средств происходит в информацию или схему;
• выплачивается партнерское вознаграждение (признак финансовой пирамиды).

При продуманном и безопасном инвестировании не стоит рассчитывать на быстрое и простое получение прибыли. Наименее рискованные варианты с предсказуемой доходностью требуют времени. При этом источник получения прибыли не должен скрываться и должен быть понятен инвестору.