Ввиду нестабильной финансовой ситуации в стране и колебания валютных курсов многие предпочитают хранить денежные накопления не в рублях, а в иностранной валюте, чаще всего в евро. Предприимчивые, заинтересованные в прибыли люди также стремятся не только сохранить средства, но и инвестировать их, чтобы те приносили дополнительный доход. Вариантов вложения евро ради доходности несколько, каждый имеет свои преимущества и риски. Что выбрать, решаете исключительно вы, ориентируясь на собственные цели, пожелания и горизонт инвестиций.
Вклады
Вложение средств под проценты в банк является одним из наиболее популярных способов сохранения и приумножения капитала. К преимуществам данного варианта относятся:
- вероятность получения дополнительной прибыли. Она существует при условии роста курса валюты. К процентной ставке может быть прибавлена разница в курсовой стоимости, что способно существенно увеличить состояние в рублевом эквиваленте;
- низкая стартовая граница минимальной суммы вклада. Она разнится в зависимости от выбранного банка и может начинаться от 1000 рублей. Максимальная сумма, как правило, обговаривается с клиентом индивидуально;
- удобство вывода. Доход от валютного вклада может быть перечислен на расчетный счет клиента, как это обычно происходит с депозитами в рублях;
- возможность оформления мультивалютного вклада. На одном счете клиента может храниться несколько валют, при этом часто доступна функция конвертации одной валюты в другую без комиссии. Доходность складывается из суммарной прибыли всех денежных средств.
Наряду с достоинствами способа можно выделить и основные его недостатки:
- низкую процентную ставку. Обычно она составляет менее 0,5 %. Это связано с низкими ставками Европейского ЦБ и малой популярностью кредитов в зарубежной валюте в РФ;
- неопределенность валютного курса. Существует риск, что евро начнет падать в цене, что в итоге приведет к убыткам относительно стартового капитала.
Еврооблигации
Инвестирование иностранной валюты в ценные бумаги является вторым способом получения дохода с накоплений. Достоинствами еврооблигаций являются:
- надежность. Существует международный рейтинг, в котором указываются характеристики облигаций. Он дает некоторые гарантии кредитного качества эмитента. Также еврооблигации проходят обязательный биржевой листинг;
- быстрое размещение средств. Средние размеры сделок позволяют упростить как размещение крупных сумм, так и их вывод без ощутимого влияния на рыночные цены;
- выбор законодательства и применяемых правовых норм. Это позволяет решить проблемы налогообложения на прибыль от купонов еврооблигаций;
- диверсификация инвестиций. Существует огромное количество эмитентов различных видов деятельности и кредитных качеств, что дает возможность международным вкладчикам формировать диверсифицированные портфели;
- адаптация под цели инвестора. Финансовые услуги и продукты максимально адаптированы под вкладчиков, что выгодно отличает еврооблигации от биржевых рынков. Инвестиции реализуются в минимальные сроки, прибыль можно увеличивать за счет структурированных облигаций;
- хеджирование позиций. Оно реализуется посредством кредитных дефолтных свопов и других инструментов и представляет собой, по большому счету, страховку от невыполнения обязательств эмитентом.
К недостаткам можно отнести:
- изменение условий договора по ставке купона;
- банкротство эмитента;
- плавающую стоимость курса и доходность облигаций;
- дефолт по выпуску.
Структурные продукты
Под структурным продуктом понимается пакет из двух и более финансовых инструментов, состоящий из активов в установленных пропорциях, для получения пассивного дохода. В пакет могут входить банковские вклады, ценные бумаги и облигации, ПИФ, накопительное страхование, инвестиции в недвижимость и пр. Комбинация состоит из консервативного актива и рискованного. Последние могут принести высокий доход, в случае же прогорания первые обеспечивают стабильность и возврат вложенных средств. Потенциально прибыль от структурных продуктов высока, однако в случае неудачи она может составить и 0 % и даже стать убыточной. Все зависит от выбранных пропорций активов и условий самого продукта. Преимущества:
- Пассивность вложений (инвестору нет необходимости принимать решения по вкладам).
- Диверсификация инвестиций.
- Возможность выбрать безрисковый структурный продукт либо регулировать допустимый уровень убытков.
Недостатки:
- Значительная стартовая сумма для инвестирования.
- Риск остаться без прибыли.
- Отсутствие государственных гарантий, что автоматически лишает инвестора возможности вернуть свои средства в случае банкротства заемщика.
- Отсутствие права собственности на активы, в которые были вложены деньги, что не позволяет управлять инвестициями.
Страховые программы
Еще одним способом инвестирования евро является накопительное страхование жизни. Это долгосрочное вложение денежных средств для формирования капитала и получения дополнительного дохода по процентам. Страховая компания будет вкладывать инвестиции вкладчика в различные финансовые инструменты и извлекать прибыль. В случае смерти инвестора или получения серьезных увечий сумма, прописанная в договоре, возвращается его родственникам либо ему самому в полном объеме. Если же страхового случая не произошло, то по окончании срока действия договора вкладчику предоставляется выбор – забрать накопленные средства или ежемесячно получать выплаты от страховой компании. В западных странах накопительное страхование жизни является альтернативой пенсии, поэтому, если инвестор хочет воспользоваться данной услугой, рекомендуется присматриваться все же к зарубежным компаниям. Преимущества:
- Неизменяемые условия договора. Он заключается единожды по установленному тарифу и не меняется в течение всего его действия.
- Удобство. Накопительное страхование жизни позволяет обеспечить защиту на случай непредвиденных ситуаций, напрямую связанных со здоровьем и жизнедеятельностью, сохранность средств и их приумножение.
- Долгосрочность. Если банки обычно предлагают размещать вклады на срок до 60 месяцев, то страховые программы могут длиться по 15–20 лет.
Недостатки:
- Потери при резком выходе. Досрочно закрыть действие договора без серьезных убытков невозможно.
- Отсутствие гарантий возврата средств. Если лицензия страховой компании будет отозвана, то существует риск лишиться всех накоплений.
- Сравнительно невысокая доходность. Доход при данном способе инвестирования гарантированный, стабильный и небольшой относительно иных вариантов вложений евро.
Инвестиции в биржевые фонды
Биржевой инвестиционный фонд (ETF) основан на доверительном управлении. Инвесторы (пайщики) вкладывают финансы в инвестиционные паи – ценные бумаги, подтверждающие права владельца на часть имущества организации. Цель формирования – увеличение стоимости фондового имущества, которое создавалось за счет вкладов, и получение прибыли. Доход распределяется между всеми вкладчиками. Существует огромное количество различных видов биржевых фондов, поэтому инвестору остается только ознакомиться с ними и выбрать наиболее подходящий для собственных целей. Преимущества:
- Возможность вложить небольшую сумму.
- Отсутствие необходимости обладать знаниями в области инвестирования и управления активами.
- Помощь опытных пайщиков, которые также являются правообладателями активов ПИФ.
- Ликвидность доли в открытых фондах (возможность быстро вернуть вложенные средства).
- Налоговые льготы.
- Диверсификация рисков.
- Прозрачное управление, которое позволяет инвесторам отслеживать состояние инвестиций и предупреждать риски.
Недостатки:
- Недостаточное обеспечение русскоязычной информацией о ETF.
- Многообразие биржевых фондов, среди которого сложно подобрать оптимальный вариант.
- Появление новых сложных биржевых фондов, которые не используют классическую индексную методику.
Вывод
Способов получить дополнительный доход со сбережений в евро несколько. Прежде чем выбирать, на каком остановиться, рекомендуется внимательно изучить цели, возможные риски и прибыль, узнать о гарантированном возврате вложенных средств, оценить надежность финансовых инструментов. Наиболее выгодными вложениями считаются инвестиции в биржевые фонды и структурные продукты, наиболее интуитивно понятными – вклады в банки. Страховые программы на территории РФ мало распространены, однако и на них есть спрос. Если вы заинтересованы в том, чтобы ваши валютные сбережения работали, вы можете обратиться в управляющую компанию «Альфа-Капитал», где вам более подробно расскажут о ваших возможностях и вероятных доходах.
