Как получать пассивный доход: полное руководство

Большинство из нас мечтает о стабильном пассивном доходе, достаточном для комфортной жизни, не работая с утра до вечера. Одним из вариантов решения может стать создание источников пассивного дохода. Для этого нужны стартовые накопления, куда выгодно вложить деньги. Сегодня расскажем, что такое пассивный доход, куда инвестировать деньги для пассивного дохода и как минимизировать риски.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — это деньги, которые вы получаете, практически не прилагая усилий. Вы вкладываете денежные средства один раз, а затем они «работают» на вас, принося хороший пассивный доход. Конечно, сначала нужно потратить время на выбор подходящего финансового инструмента для инвестирования и получения пассивного дохода. Важно: доход не считается пассивным, если приходится постоянно вкладывать дополнительные средства, торговать активами или следить за каждым изменением рынка. Именно поэтому инвестирование с управляющей компанией – это удобно и выгодно. Вы получаете пассивный доход, а профессионалы занимаются инвестированием ваших денег.

Виды пассивного дохода:

• Инвестиционный. Доход от вложений в акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, депозиты и другие инструменты.
• Интеллектуальный. Пассивный доход от интеллектуальной собственности (например, авторские права, патенты).
• Социальный. Пассивный доход в виде выплат от государства (пенсии, пособия).

Основные способы получения пассивного дохода

Существуют разные способы получения пассивного дохода. Некоторые, например, банковские вклады, практически не требуют вашего участия. Другие требуют немного больше внимания. Рассмотрим несколько простых и доступных вариантов, куда вкладывать деньги.

1. Банковский вклад.

 Это самый консервативный и наименее рискованный способ инвестирования денег. Вы размещаете деньги в банке на определенный срок под процент. Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, срока и суммы вклада: чем больше срок и сумма, тем выше ставка.

• Плюсы: вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.
• Минусы: при досрочном закрытии вклада проценты, как правило, пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

2. Накопительный счёт

Похож на вклад, но с большей гибкостью. Вы можете пополнять, снимать и переводить деньги без ограничений. Куда вложить деньги, если нужна гибкость? Накопительный счет — один из вариантов.

• Плюсы: можно вносить и снимать средства в любой момент
• Минусы: банк может изменить ставку, доходность обычно ниже, чем по вкладам.

3. Фонды денежного рынка (РЕПО)

Фонды денежного рынка (РЕПО) – это инструмент, который используется как компаниями, так и частными инвесторами. Представьте себе краткосрочный вклад (часто всего на одну ночь), позволяющий получать доход с временно свободных средств. Куда вложить деньги на короткий срок? РЕПО — один из вариантов.

• Плюсы: быстрый доход, минимальные риски, высокая ликвидность, доходность на уровне ключевой ставки ЦБ.
• Минусы: когда ключевая ставка низкая, доходность может не покрывать инфляцию.

4. Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)

БПИФ — это готовый набор акций и облигаций, управляемый профессионалами. Вы покупаете пай (долю) фонда и получаете доход пропорционально вложенным средствам.

• Плюсы: диверсификация (снижение рисков), управление активами профессионалами, простота инвестирования. БПИФ – это отличный способ сформировать источник пассивного дохода.
• Минусы: управляющая компания взимает комиссию.

5. Доверительное управление

Доверительное управление – это способ инвестирования, при котором вы передаете свои деньги профессионалам для получения дохода. Это отличный вариант вложить деньги, чтобы получать пассивный доход без особых усилий.

• Как это работает. Вы определяете сумму инвестиций, выбираете уровень риска, УК выбирает инструменты и управляет инвестициями, а вы получаете доход.
• Плюсы: простота для новичков, профессиональное управление, доступ к разнообразным инструментам, экономия времени.
• Минусы: вознаграждение УК, налог на прибыль.

6. Купоны от облигаций

Облигации — это ценные бумаги, которые выпускают государства и компании. Покупая облигацию, вы даете эмитент в долг, а он обязуется вернуть вам деньги с процентами (купонным доходом). Купоны выплачиваются, например, раз в год, полгода или квартал.

• Плюсы: стабильный доход, относительно низкий риск, ликвидность.
• Минусы: необходимость мониторинга рынка, доходность ниже, чем у акций.

7. Дивиденды от акций

Акции с выплатой дивидендов позволяют получать пассивный доход, владея долями в компаниях. Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход и потенциально заработать на росте стоимости активов? Акции — один из вариантов.

• Плюсы: пассивный доход, потенциал роста стоимости акций.
• Минусы: риск невыплаты дивидендов, необходимость диверсификации, необходимость отслеживать финансовое состояние компаний.

8. Сдача недвижимости в аренду

Недвижимость часто рассматривается как привлекательный источник пассивного дохода. Арендные платежи обеспечивают стабильный денежный поток, а сама недвижимость может расти в цене.

Плюсы:

• Стабильный доход. Регулярные арендные платежи формируют предсказуемый денежный поток, который можно использовать для покрытия расходов или реинвестирования.
• Потенциал роста стоимости. В долгосрочной перспективе стоимость недвижимости, как правило, увеличивается, что позволяет получить прибыль при продаже.
• Защита от инфляции. Недвижимость считается относительно надежным активом, который сохраняет свою ценность в периоды высокой инфляции.

Минусы:

• Высокий порог входа. Покупка недвижимости требует значительных первоначальных вложений, что может быть недоступно для многих инвесторов.
• Необходимость активного участия. Поиск арендаторов, решение текущих вопросов по обслуживанию и ремонту недвижимости могут отнимать много времени и сил.
• Налоги и расходы. Владение недвижимостью связано с уплатой налогов, коммунальных платежей и расходов на ремонт, что снижает чистую доходность.
• Риск простоя. В периоды низкого спроса на аренду недвижимость может простаивать, что приведет к потере дохода.
• Низкая ликвидность. Быстро продать недвижимость по рыночной цене может быть сложно.

9. Фонды недвижимости

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не готовы к большим вложениям и активному участию, рассмотрите фонды недвижимости. Это удобный и доступный инструмент, позволяющий получать пассивный доход от аренды, не покупая целые объекты.

Как это работает?

Управляющая компания объединяет средства инвесторов и вкладывает их в различные объекты недвижимости, например, торговые центры, офисные здания или складские комплексы. Доход от аренды распределяется между инвесторами пропорционально их вложениям.

Преимущества:

• Низкий порог входа. Вы можете начать инвестировать с относительно небольшой суммы. Например, от 50 000 руб.
• Диверсификация. Фонды инвестируют в разные объекты недвижимости, что снижает риски.
• Профессиональное управление. Эксперты управляющей компании занимаются подбором объектов, управлением и сдачей в аренду, освобождая вас от этих задач.

Минусы:

• Комиссии. За свои услуги управляющая компания взимает комиссию, которая уменьшает доходность инвестиций.
• Фонды недвижимости обычно формируются на 5-10 лет. Досрочный выход возможен путем продажи паев на бирже, но ликвидность может быть ограничена, и цена продажи может отличаться от расчетной стоимости пая.

10. Золотые слитки или золотые монеты

Инвестиции в золото – это способ сохранить капитал в долгосрочной перспективе. Куда лучше вложить деньги на долгий срок? Золото — один из вариантов.

• Плюсы: защита от инфляции, долгосрочный рост, отсутствие НДС.
• Минусы: низкая ликвидность, не подходит для краткосрочных инвестиций, расходы на хранение, нет пассивного дохода.

Как минимизировать инвестиционные риски?

Диверсификация – ключевой фактор снижения рисков. Распределяйте инвестиции по разным инструментам. Если вам не хватает времени или знаний для самостоятельного управления инвестициями, обратитесь в управляющую компанию, такую как «Альфа-Капитал». Мы – профессионалы на рынке ценных бумаг и эффективно управляем средствами инвесторов. Все операции проходят онлайн. Стать клиентом можно, зарегистрировавшись на сайте или скачав приложение «Альфа-Капитал» в Google Play и App Store.

Куда нельзя инвестировать деньги, чтобы не потерять их?

Избегайте инвестиций в непонятные вам инструменты и проекты, обещающие сверхвысокую доходность. Инвестируйте только через официальные компании с лицензией ЦБ РФ.