Все больше людей задумываются о том, куда можно инвестировать в России. Это неудивительно, ведь в период волнения в экономике хочется хотя бы сохранить имеющийся капитал. Да и получить пассивную прибыль никто не откажется. Поэтому в этой статье мы рассмотрим правила вложения средств и перспективные инвестиционные направления. Это поможет начать получать доход выше, чем по депозиту. При этом надежность вкладов будет почти такая же высокая. Здесь слово «почти» употреблено неслучайно. В любом инвестировании потенциальная прибыль пропорциональна существующим рискам – это закон рынка.
- Пять правил начинающего инвестора
- Популярные направления для инвестиций
- Что может предложить «Альфа-Капитал»
Если вы думаете, что для эффективного преумножения капитала достаточно узнать, куда можно инвестировать, то это ошибка. На первом этапе начинающему инвестору нужно вкладывать в собственное образование. Это может показаться скучным, но именно так начинали все известные «монстры» финансового рынка. Успешных инвестиций не будет, пока человек не начнет отличать, к примеру, акции и облигации или ПАММ от ПИФа. В общем, нужно получить качественную теоретическую базу, а только потом переходить к практической деятельности.
Пять правил начинающего инвестора
Правило 1. Не выходим на рынок без подушки безопасности
Вне зависимости от степени рискованности операций нельзя выходить на финансовый рынок без достаточного денежного запаса. Опытные финансисты считают, что размера неприкосновенной суммы должно хватать минимум на 6 месяцев жизни в привычном качестве. Из этого резерва нельзя будет инвестировать.
В качестве подушки безопасности можно рассматривать имеющиеся стабильные источники пассивного дохода. К примеру, для полноценной жизни вам нужно 60 тыс. рублей, при этом от аренды коммерческой недвижимости вы получаете 40 тыс. рублей. В таком случае отложить для подушки безопасности можно не 360 тыс., а 100 тыс. рублей. Если процесс накопления резерва займет много времени, то стоит поместить средства на депозитный счет. Это ускорит наступление долгожданного момента, когда можно будет инвестировать и получать доход.
Правило 2. Раскладываем яйца по разным корзинам
Диверсификация вложенных средств – это основа минимизации рисков. Выбирая, куда инвестировать, не стоит ориентироваться только на самые высокодоходные инструменты. Оптимальный инвестиционный портфель выглядит следующим образом:
- 50 % – консервативные вложения с минимальными рисками (государственные облигации, недвижимость, драгоценные металлы);
- 30 % – умеренные вложения (акции частных компаний, ПИФы, инвестиции в бизнес);
- 20 % – агрессивные вложения (криптовалюты, «Форекс», стартапы).
Правильное инвестирование предполагает распределение средств между отраслями экономики.
Правило 3. Сначала оцениваются риски, а потом вкладываются деньги
Прежде чем принять решение о том, стоит ли инвестировать, нужно внимательно проанализировать не только потенциальную прибыльность, но и возможные потери. Участвовать в агрессивных проектах стоит только теми деньгами, которые вы на психологическом уровне готовы потерять.
Вне зависимости от того, куда выгодно инвестировать, для этого нельзя использовать кредитные средства или деньги, взятые в долг у близких людей. В такой ситуации инвестор испытывает сильное эмоциональное давление, что мешает принимать трезвые решения. Кроме того, неудача может завершиться знакомством с коллекторами и личными проблемами.
Правило 4. Ориентир на коллективные инвестиции
По мере положительного финансового накопления опыта стоит начинать привлекать партнеров для совместного вложения средств. Многие люди не знают, куда лучше инвестировать. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы их деньги направлялись опытным человеком. Привлечение дополнительных средств позволяет выйти на недоступные ранее рынки, отказаться от кредитного плеча и увеличить прибыльность.
С другой стороны, если вы сами не уверены в своих навыках, стоит воспользоваться услугами профессионалов. Опытные брокеры принимают в управление средства соинвесторов. При этом прибыль и риски распределяются поровну между вкладчиками в соответствии с объемом инвестиций.
Правило 5. Формируйте источники пассивного дохода
Когда найден выгодный способ инвестировать собственные средства, никто не гарантирует, что в следующий контрольный период он будет приносить такой же доход. Поэтому часть прибыли нужно направлять в безрисковые инвестиции, способные приносить пассивный доход.
К примеру, можно купить недвижимость для сдачи в аренду или вложить деньги в надежные государственные банки. Перевод финансов в источники пассивного дохода значительно снижает риск банкротства.
Популярные направления для инвестиций
Банковский депозит
Банковский вклад – это лучшие инвестиции с точки зрения простоты и безопасности. Но процентная ставка с учетом налогов на прибыль редко покрывает инфляцию. Но как средство сбережения – это хорошее решение.
Если инвестировать деньги под проценты в сумме до 1,4 млн рублей, то государство гарантирует возврат средств даже в случае банкротства финансового учреждения.
Плюсы депозитов:
- минимальные риски;
- возможность быстрого вывода денег;
- незначительный порог входа.
Минусы депозитов:
- небольшая доходность;
- потеря всех или части процентов при досрочном закрытии.
Рынок ценных бумаг
Если вы готовы к умеренным рискам и большей доходности, то можно выгодно инвестировать в акции и облигации. Для приобретения ценных бумаг придется воспользоваться услугами лицензированных брокеров. Эти посредники от имени инвестора выполняют сделки с ценными бумагами на бирже, за что им полагаются определенные комиссионные выплаты.
Извлекать доход из ценных бумаг можно методом перепродажи или путем получения дивидендов. Первый вариант предпочтителен для «быстрых» инвестиций.
Плюсы ценных бумаг:
- низкий уровень входа (акции можно покупать на сумму от 1000 рублей);
- достаточно высокая доходность;
- большой выбор инструментов.
Минусы ценных бумаг:
- нельзя оперировать напрямую;
- повышенные риски.
Вложения в валюту
Валюта – это то, во что можно инвестировать на коротких и средних сроках. Экономическая и политическая ситуация в разных странах сильно сказывается на курсе национальной валюты, что создает волатильный рынок с потенциальной возможностью быстрого заработка. Однако долгосрочные инвестиции в этой сфере практически не практикуются, так как любая валюта подвержена инфляционным процессам.
Сегодня торговать валютами может любой желающий. Для этого создан рынок Forex, где торгуются практически все свободноконвертируемые валюты. Для ведения деятельности достаточно зарегистрироваться в брокерской компании и установить электронную торговую платформу.
На этом рынке можно быстро увеличить капитал входа, но нужно помнить, что риски здесь не менее внушительные. Практика показывает, что более 80 % новых трейдеров полностью «сливают» депозит. Обычно это объясняется недостаточной теоретической, практической, информационной и психологической подготовкой.
Плюсы торговли валютами:
- начать трейдинг можно с депозитом от 10 долларов;
- высокая потенциальная доходность;
- большой выбор инструментов.
Минусы торговли валютами:
- очень высокие риски;
- для успеха требуется большой объем специальных знаний.
Вложения в недвижимость
После депозитов недвижимость – это самое популярное, во что можно инвестировать деньги. Извлекать доходность можно путем перепродажи или сдачи в аренду. С точки зрения инвестиционной деятельности, недвижимость лучше покупать со страховкой, но еще на этапе застройки. Так стоимость квадратного метра будет минимальной. Цена объекта резко увеличится сразу после сдачи его в эксплуатацию.
Плюсы инвестиций в недвижимость:
- хороший источник пассивного дохода;
- большая вероятность увеличения стоимости;
- практически отсутствуют риски.
Минусы инвестиций в недвижимость:
- необходима большая сумма для покупки;
- сдача в аренду требует постоянного внимания;
- в длительной перспективе собственность устаревает;
- для вывода финансов потребуется много времени;
- возможны потери из-за подтоплений или пожаров.
Инвестирование в ПАММ-счета
Вкладывая средства в ПАММ-портфели, вы передаете финансы в доверительное управление специалистам в области трейдинга. Полученные средства входят в состав общих активов компании, где они распределяются по перспективным активам. В некотором смысле это вид пассивного заработка, который позволяет работать и инвестировать одновременно.
Сегодня ПАММ-счета считаются хорошим решением для следующих случаев:
- отсутствует достаточный капитал для выхода на высокодоходные рынки;
- нет времени или навыков для самостоятельного инвестирования.
Безопасность и доходность таких вложений напрямую зависит от компании, которой будут переданы финансы в доверительное управление. Чтобы сделать правильный выбор, нужно внимательно проанализировать отзывы на специализированных порталах и форумах.
Плюсы ПАММ-счетов:
- низкий порог входа;
- высокая доходность;
- отсутствие временных затрат;
- относительно невысокий уровень рисков.
Минусы ПАММ-счетов:
- компания не отчитывается об инвестиционной деятельности;
- при досрочном выводе средств удерживается значительная комиссия;
- есть риски выбора некомпетентных специалистов.
Вклады в ПИФы
Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ , – это организация, деятельность которой направлена на коллективное управление финансами. Фонд принадлежит всем участникам проекта в соответствии с размером вклада (пая). Работа ПИФов регулируется и контролируется государством, что делает инвестиции намного более безопасными, чем в случае с ПАММ-счетами.
Все паевые инвестиционные фонды делятся на следующие типы:
- открытые – можно продать пай в любое время;
- интервальные – продать долю можно в строго определенные периоды времени;
- закрытые – выйти из фонда можно только после достижения определенной цели и его закрытия.
На момент совершения выкупа пая в фонде инвестор не может точно сказать о будущей доходности. В среднем по рынку этот показатель достигает отметки 20 % годовых. Однако некоторые проекты позволяют получить более 50 %. В редких случаях ПИФы могут быть убыточными. Не стоит думать, что в такую ситуацию фонд специально заводится управляющими специалистами. Дело в том, что в большинстве случаев их доход напрямую привязан к прибыльности проекта, поэтому они всегда стараются показать лучший результат.
Плюсы ПИФов:
- деятельность регулируется законодательно;
- минимальные суммы инвестирования (примерно от 1000 рублей);
- высокая ликвидность паев;
- финансы находятся под управлением профессионалов.
Минусы ПИФов:
- нет гарантии получения дохода;
- могут быть ограничения для выхода;
- прибыльность плохо прогнозируется.
Что может предложить «Альфа-Капитал»
Наша управляющая компания уже более 26 лет успешно занимается инвестированием средств. За это время работы нашими клиентами стали более 1,2 млн человек из всех уголков страны. Большой опыт и высокий профессионализм позволяют с уверенностью говорить, что мы точно знаем, как правильно инвестировать в разные активы. Сегодня мы работаем с ПИФами , инвестиционными и валютными счетами .
Нам доверяют многие крупные и начинающие инвесторы, так как «Альфа-Капитал» может предложить следующие преимущества:
- достойная доходность с минимальными рисками;
- офисы в Москве и многих других городах России;
- безопасные программы удаленного сотрудничества;
- рейтинг А++ от рейтингового агентства «Эксперт РА»;
- более 350 млрд рублей активов в управлении.
Свяжитесь с нами, чтобы специалисты смогли подобрать для вас индивидуальные программы выгодного инвестирования.
