Сохранение денег на карте или дома не только не приносит доход, но и ведет к потере их покупательной способности из-за инфляции. Поэтому каждый, кто имеет сбережения, задумывается о том, как инвестировать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о различных способах заработка на инвестициях и дадим полезные рекомендации.
В чем суть инвестиций
Инвестиции — это способ заставить ваши деньги работать на вас. Когда вы инвестируете, вы предоставляете свои средства компаниям или финансовым организациям, которые используют их для достижения прибыли. Эта прибыль может быть получена различными способами в зависимости от того, куда именно вы вкладываете свои деньги.
Как инвестировать пошагово
Шаг первый. Определение финансовых целей
Инвестирование начинается с постановки четких и измеримых целей. Определите срок вложений и допустимый уровень риска. Например, если вы планируете инвестировать 1 млн рублей, но через год хотите потратить их на путешествие, лучше выбрать консервативный подход и вложиться в низковолатильные активы, такие как государственные облигации. Если цель долгосрочная, например, накопить 3 млн рублей через десять лет, можно выбрать более рисковые инструменты, такие как акции, но не вкладывать всю сумму в один актив.
Шаг второй. Создание инвестиционного плана
Нет единого шаблона инвестиционного плана, но важно включить в него следующие элементы:
- Инвестиционная цель. Укажите сумму, которую хотите накопить, и срок вложений. Это поможет вам сосредоточиться на конкретных результатах, которых вы хотите достичь. Установите цели как для краткосрочных, так и для долгосрочных периодов.
- Имеющиеся ресурсы. Определите ваш капитал и его форму, например, акции или денежные средства. Это поможет понять, с какими средствами вы начинаете и как часто вы сможете их пополнять. Учтите все ваши активы, включая недвижимость и наличные деньги.
- Доходность и риск. Определите желаемую доходность и приемлемый уровень риска. Это поможет выбрать подходящие инструменты для инвестирования. Учитывайте, что более высокая доходность обычно сопряжена с более высоким риском.
- Распределение активов. Установите соотношение акций, облигаций и других инструментов в портфеле. Классическое распределение может включать 50% в низкодоходные и низкорисковые инструменты, 30% в более рискованные активы и 20% в высокорисковые инструменты.
- Инструменты инвестирования. Перечислите активы, в которые будете вкладывать. Это могут быть акции, облигации, недвижимость и другие инструменты. Убедитесь, что ваш выбор соответствует вашим целям и уровню риска.
- Мониторинг и ребалансировка. Определите частоту оценки портфеля и порядок восстановления пропорций активов. Регулярный мониторинг поможет вовремя реагировать на изменения на рынке и корректировать стратегию.
Шаг третий. Выбор инструментов инвестирования
Популярные инструменты инвестирования
- Банковские вклады. Это один из самых простых и безопасных способов сохранить деньги. Вы кладете средства в банк и получаете фиксированный процент. Вклады защищены государством на сумму до 1,4 миллиона рублей через систему страхования вкладов. Однако доходность часто ниже уровня инфляции, что делает их более подходящими для краткосрочных целей, таких как накопление на отпуск или крупную покупку.
- Облигации. Облигации — это долговые бумаги, которые выпускают компании или государство, чтобы привлечь деньги. Они предлагают фиксированный доход в виде процентов, выплачиваемых раз в полгода или год. Облигации менее рискованны, чем акции, и их доходность зависит от надежности эмитента. Государственные облигации считаются более безопасными, в то время как корпоративные могут предложить более высокую доходность, но и больший риск.
- Акции коммерческих компаний. Покупая акции, вы становитесь совладельцем компании и можете зарабатывать на росте их стоимости и дивидендах — части прибыли компании, которую она распределяет между акционерами. Акции более волатильны и рискованны, но могут принести значительную прибыль в долгосрочной перспективе. Важно диверсифицировать портфель, вкладывая в акции разных компаний и секторов, чтобы снизить риски.
- Альтернативные инвестиции. Это вложения в неклассические активы, такие как коллекционные автомобили, антиквариат, вино или искусство. Эти инвестиции могут быть интересны для диверсификации портфеля, но требуют глубоких знаний и опыта. Они могут быть менее ликвидными, что означает, что их сложнее быстро продать по справедливой цене.
- Инвестиционные фонды. ПИФы предлагают готовые портфели, которые управляются профессиональными управляющими. Это удобный способ инвестировать, не вникая в детали каждого актива. Фонды могут быть ориентированы на акции, облигации или другие активы, и вы можете выбрать фонд с подходящей стратегией и уровнем риска. Они позволяют инвесторам с небольшими суммами получать доступ к диверсифицированным портфелям.
- Драгоценные металлы, особенно золото. Золото и другие драгоценные металлы считаются надежными активами, которые защищают капитал от инфляции и экономической нестабильности. Инвестирование в золото может быть реализовано через покупку физического металла, таких как монеты или слитки, или через специализированные фонды, которые инвестируют в золото.
- Недвижимость. Инвестирование в недвижимость может быть прибыльным и стабильным источником дохода. Это может включать покупку жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду или перепродажи. Недвижимость часто рассматривается как способ защиты капитала от инфляции, но требует значительных начальных вложений и времени на управление.
- Краудфандинг и P2P-кредитование. Современные платформы позволяют инвесторам напрямую финансировать проекты или предоставлять кредиты другим людям. Это может обеспечить высокую доходность, но также связано с высокими рисками, поскольку заемщики могут не выполнить свои обязательства. Важно тщательно выбирать проекты и заемщиков, чтобы минимизировать риски.
- Криптовалюты. Биткойн, Эфириум и другие криптовалюты становятся все более популярными среди инвесторов. Они предлагают возможность высокой доходности, но также подвержены значительным колебаниям цен и регуляторным рискам. Инвестирование в криптовалюты требует хорошего понимания технологии блокчейн и связанных с ней рисков, а также готовности к возможным потерям.
Налоговые аспекты инвестирования
Налоги играют важную роль в формировании доходности инвестиций. Понимание налоговых обязательств и возможностей их минимизации может существенно повлиять на вашу стратегию инвестирования.
- Влияние налогов на доходность. Проценты по банковским вкладам, доходы от облигаций и акций, а также прибыль от продажи активов облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Это может снизить вашу чистую доходность. Например, дивиденды по акциям облагаются налогом, а доход от продажи акций с прибылью также требует уплаты налога. Однако существуют льготы, которые могут уменьшить налоговую нагрузку, такие как налоговые вычеты за длительное владение активами.
- Способы минимизации налоговых обязательств:
- Длительное владение активами. В некоторых случаях, например, при владении акциями более трех лет, вы можете претендовать на налоговые вычеты, что уменьшает вашу налоговую нагрузку.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). ИИС позволяют получать налоговые вычеты на взносы и освобождение от налога на доходы от инвестиций. Это делает ИИС привлекательным инструментом для инвесторов, стремящихся минимизировать налоговые обязательства.
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестирование в ПИФы может также иметь налоговые преимущества. Доходы от прироста стоимости паев облагаются налогом только при их продаже. Кроме того, если вы владеете паями более трех лет, вы можете воспользоваться налоговыми льготами, которые уменьшают налоговую нагрузку. ПИФы позволяют диверсифицировать инвестиции и управляются профессионалами, что снижает риски и упрощает процесс инвестирования.
- Структурирование портфеля. Грамотное распределение активов в портфеле с учетом налоговых аспектов может помочь снизить общую налоговую нагрузку. Например, инвестирование в инструменты, которые предлагают налоговые льготы или освобождение, может быть более выгодным в долгосрочной перспективе.
Заключение
Любой актив может снизиться в цене и принести убытки. Поэтому важно тщательно анализировать риски и формировать сбалансированный портфель. Если вы хотите передать свои средства в надежные руки, обратитесь в компанию «Альфа-Капитал». Мы работаем на рынке доверительного управления более 31 года и знаем, как эффективно вкладывать капитал наших клиентов. Наши стратегии регулярно опережают бенчмарки. Узнайте больше на нашем сайте.
