Когда у вас скапливается определенная сумма, встает резонный вопрос, как сохранить ее, а лучше приумножить. Наверное, нет таких людей, которые никогда не слышали про классические банковские вклады. Но их ликвидность из-за маленьких ставок и инфляции вызывает вопросы. Существуют и иные схожие инструменты инвестирования – брокерские счета. Отличаются они тем, что распоряжаетесь вложенными средствами, как правило, не вы, а управляющий, и прибыль от таких инвестиций может быть не ограничена фиксированным процентом. Одним из достаточно популярных видов брокерского счета считается ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет имеет свои льготы, бонусы и ограничения. Открыть его можно у брокера, управляющей компании или банка, имеющего соответствующую лицензию.
Содержание:
- Что нужно знать об ИИС
- Вычеты по ИИС
- Порядок открытия ИИС в банке
- Какие факторы стоит учитывать при открытии ИИС в банке
- Подведем итоги
Что нужно знать об ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет создан с целью популяризации долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. ИИС считается чуть более рискованным инструментом. Но в отличие от обычных депозитов доходность таких счетов может быть значительно больше. Ключевым достоинством счета является наличие налоговых льгот. Чтобы их получить, ИИС должен действовать более 3 лет.
Вычеты по ИИС
- Тип А. Предоставляется он на взносы. Для получения такого вычета вам необходимо иметь доходы в соответствующем налоговом периоде (календарном годе), с которых были уплачены налоги по ставке 13 %. На сумму взноса НДФЛ предоставляется вычет до 52 тысяч рублей.
- Тип Б. Вы можете получить его по окончании договора ИИС (не менее чем через 3 года). Такой вычет позволяет освободить от налогообложения всю полученную с индивидуального инвестиционного счета прибыль.
Вы можете воспользоваться только одним из двух типов вычета. Его возможно выбрать не сразу, а в течение 3 лет с момента заключения договора.
Порядок открытия ИИС в банке
Допустим, вас заинтересовал подобный способ инвестирования. Возникает резонный вопрос, с чего же начать. В любом случае, прежде чем доверить кому-то свои деньги, нужно внимательно изучить доступные предложения. Если у вас недостаточно специальных знаний и опыта, то лучше положиться на проверенных управляющих. Именно поэтому многие инвесторы обращаются в банки. Что такое ИИС в банке с точки зрения организации? Это счет, доступный практически для всех и достаточно простой для создания. Порядок открытия ИИС можно условно разделить на четыре основных этапа:
- выбор организации;
- подачу заявления;
- заключение соглашения с банком;
- пополнение счета.
Если банк крупный, то с открытием ИИС вряд ли возникнут какие-либо трудности. В большинстве случаев вам всего лишь понадобится посетить ближайшее отделение. Лучше заблаговременно связаться с квалифицированным сотрудником и задать предварительные вопросы. Некоторые банки предлагают оформить все онлайн, воспользовавшись специальными сервисами.
Какие факторы стоит учитывать при открытии ИИС в банке
- Ограничения по минимальной сумме. Законодательно нижний порог вложений, которые вы планируете сделать, не установлен. Минимальная сумма напрямую зависит от выбранного банка. Некоторые из них такую планку не устанавливают, другие дают возможность инвестировать от 5, 10 и даже 30 тысяч рублей. Подобную информацию часто можно найти на сайте банка или уточнить у специалиста по телефону.
- Размер комиссии. За операции с ценными бумагами, а также ведение счета брокер и управляющий взимает определенный процент. Комиссия в разных банках может быть разной. Часто она не превышает 1 % и зависит от внесенной суммы или региона. Размер комиссии обычно отражается в договоре, и ее можно узнать заранее у сотрудников банка.
- Надежность организации. В каком банке лучше открыть ИИС? Вряд ли у вас появится желание передать свои сбережения неопытным и непрофессиональным организациям. Вкладывая деньги, инвестор в первую очередь рассчитывает их сохранить и приумножить. А значит, при выборе банка необходимо убедиться в его надежности, перспективности и узнать показатели доходности по аналогичным счетам. Такую информацию вы можете получить у клиентов, которые уже воспользовались подобными услугами, подробно изучив как положительные, так и отрицательные отзывы. Также не стоит обделять вниманием многочисленные рейтинги, составленные экспертами рынка.
Какой же банк выбрать? Изучите условия и необходимую информацию сразу о нескольких организациях и отдайте предпочтение более выгодному предложению.
Подведем итоги
ИИС является одним из популярных финансовых инструментов. С ним вы можете получать налоговые льготы, которые недоступны большинству вкладчиков, использующих другие различные способы инвестирования. Открыть ИИС можно у брокера, в управляющей компании или в банке, который обладает соответствующей лицензией. Последние имеют достаточно большую популярность. Мы разобрали, как выбрать хороший банк для открытия, и определили критерии, на которые в первую очередь стоит обратить внимание. К ним относятся такие характеристики, как ограничения по минимальной сумме, размер комиссии и надежность организации.
Чтобы открыть ИИС в Москве или другом регионе России, обратитесь в управляющую компанию «Альфа-Капитал». Чтобы задать дополнительные вопросы, свяжитесь с нашими специалистами по телефону.
