Вспомните свой первый портфель: там наверняка были акции, о которых то и дело говорят инвесторы и спекулянты. Например, Virgin Galactic, G1 Therapeutics, Coinbase или Tesla. Но они обманчивы: показывают хороший рост несколько месяцев, а после очередной покупки начинают падать в цене. В итоге портфель красный, желание инвестировать пропадает.
Вкладывать деньги нужно аккуратно: определиться с финансовым планом, диверсифицировать портфель и не принимать сиюминутных решений из-за взлётов и падений. Рассказываем, как правильно инвестировать в акции, чтобы не потерять накопления.
Правило №1. Обозначить цель инвестирования
Знаете, что объединяет неопытных инвесторов со всего мира? У них нет конкретной финансовой цели. А если и есть, то она расплывчатая — «заработать как можно больше со своих вложений». В итоге новички покупают акции и ждут, что умножат накопления в 2–3 раза за пару месяцев. Но в лучшем случае начинающий инвестор топчется на месте и ничего не зарабатывает. А в худшем — уходит в минус и пытается исправить ситуацию, докупая ещё больше акций.
Как поставить цель. Перед покупкой акций инвестор должен чётко обозначить цель — какую сумму и к какому сроку он хочет заработать. От этого зависит выбор ценных бумаг. Допустим, у вас есть 1 млн рублей. Вы хотите удвоить его за три года и купить новенький автомобиль. Чтобы достичь цели, капитал должен расти примерно на 333 000 рублей в год. Это примерно 33% доходности в первый год инвестирования, 24% во второй и 19% в третий — с учётом капитализации. Добиться такой цели вполне реально даже с минимальными рисками. Для этого можно купить акции из числа «голубых фишек» Московской биржи — это компании с наибольшей ликвидностью, высокой устойчивостью и надёжностью. К ним, например, относится «Газпром». В январе 2021 одна акция стоила 225 рублей, а через год цена поднялась до 300 рублей — это рост на 33%.
Не нужно ставить недостижимые цели. Вложить 100 000 рублей и за полгода получить 500 000 чистого дохода — это из области фантастики. Такие цели недостижимы для начинающих инвесторов (как и для большинства профессиональных). Даже если портфель в моменте показывает прирост в 50%, важно помнить, что в любое время акции могут обрушиться. Достаточно вспомнить пример TAL Education: с 2019 по 2020 год акции выросли на 70%, а в начале 2021 обвалились на 95%.
Правило №2. Диверсифицировать портфель
Начинающие инвесторы на старте вкладываются в одну, как им кажется, перспективную отрасль экономики: IT, космос, интернет-торговлю. И покупают акции компаний, которые у всех на слуху — Amazon, «Яндекс», Ozon. Это весьма рискованный подход: если выбранный сектор просядет и будет восстанавливаться несколько лет, портфель инвестора окажется в глубоком минусе. Например, акции онлайн-ритейлеров в 2021 году активно падали в цене: Alibaba — на 49%, Ozon — на 60%, Vipshop — на 68%. И пока нет предпосылок, что они вновь взлетят.
Как диверсифицировать портфель. Диверсификация — это покупка ценных бумаг из разных отраслей экономики. Если один из секторов просядет, инвестор всё равно останется на плаву за счёт компаний из других сфер. Например, во время пандемии подешевели ценные бумаги автопроизводителей и авиакомпаний, зато вырос рынок здравоохранения.
Нужно выбирать не 2-3 перспективных направления экономики, а выбирать как можно больше — 8, 11 и даже 20. Так делают Уоррен Баффет, Питер Тиль и другие известные инвесторы. Как правило, они ориентируются на основные биржевые индексы. Например, на S&P 500, который включает акции из 11 секторов экономики.
Но даже идеальное повторение индекса S&P 500 не спасёт портфель от рисков. Например, с января по май 2020 года падали буквально все бумаги, входящие в индекс S&P 500. Зато росли облигации и золото. Инвесторы, которые грамотно диверсифицировали риски, смогли не только защитить вложения, но и заработали ещё больше. Подробнее о том, как диверсифицировать портфель и какие активы для этого выбрать, читайте в статье «Что такое диверсификация».
Правило №3. Не принимать импульсивных решений
Акции — активы волатильные. Иногда кажется, что их поведение не поддаётся никаким правилам: то дешевеют на 40% за неделю, то за пару дней взлетают на 80%. Скачок в минус может напугать неопытного инвестора, и тогда он поспешит продать акции. Но бывает и наоборот. Например, некоторые начинающие инвесторы при каждой просадке докупают ещё больше бумаг в надежде, что они скоро вырастут. Но, как правило, обе тактики приводят к провалу.
Как принимать правильные решения. Важно не поддаваться эмоциям и не стремиться вернуть деньги здесь и сейчас. Например, если Tesla неожиданно обрушилась на 30%, не стоит паниковать. Лучше изучить новости о компании, посмотреть мнения профессионалов и проконтролировать акции. А если хочется разобраться в цифрах, то можно проанализировать графики. Они показывают, как исторически котировки реагировали на падения и взлёты.
Например, акции компании Electronic Arts в течение 2021 года сильно проседали и взлетали. Неопытные инвесторы в панике могли распродать их по низкой цене и уйти в минус, хотя постоянные «перепады» — это нормальная история для EA.
Что делать, если нет времени разбираться в акциях
Если нет времени или желания разбираться в тонкостях акций, анализировать рынок и соблюдать правила грамотного инвестирования, можно сделать выбор в пользу инвестиционных фондов. Покупать ценные бумаги и следить за ситуацией на бирже не придётся — это забота управляющей компании.
Как работают фонды. Группа профессиональных инвесторов собирает сбалансированный и диверсифицированный портфель. Они обращают внимание на компании из десятков секторов экономики, поэтому риск потерять вложения минимален. Инвестору нужно лишь купить пай — часть фонда, чтобы фактически стать его совладельцем. Не придётся даже открывать брокерский счёт.
Инвестфонды регулярно показывают высокую доходность. Например, фонд «Альфа-Капитал Ликвидные акции» в 2021 году принёс инвесторам доход в 21,6%. Это в примерно в 3,5 раза выше, чем банковский депозит.
Чтобы ещё больше диверсифицировать портфель и защитить вложения, лучше покупать паи разных инвестфондов. Например, наряду с ликвидными акциями можно вложиться в инвестфонды «Технологии», «Баланс» и «Управляемые облигации».
Как попробовать
Перейдите на страницу УК «Альфа-Капитал» и зарегистрируйтесь. Для этого нужен мобильный телефон, паспорт и банковская карта. Купить пай можно всего за 100 рублей.
