И почему вообще надо инвестировать

Всё дело в инфляции.

Например, то что в 2011 году стоило 1000 руб., в 2021 году стоит уже 1825 руб. Деньги обесцениваются. Суммарная инфляция за последние 10 лет в России составила 82,5%.

Сейчас ноябрь 2021 года. В годовом исчислении инфляция в России уже превысила 8%.

Чтобы просто сохранить деньги, их нужно инвестировать с доходностью не ниже инфляции. Чтобы заработать на капитале, нужны инвестиционные инструменты с доходностью, превышающей инфляцию.

Вот они, в порядке повышения доходности.

Депозиты

Банковские вклады рассматривать не будем, они не покрывают даже уровень инфляции:

Заработать на депозитах точно не удасться. Рассмотрим более доходные инструменты инвестирования.

Валюта

Вот как выглядит девальвация рубля по отношению к доллару за последние 10 лет:

Информация с yahoo.finance

Есть ощущение, что в России курс доллара растёт всегда, но это не так: курс доллара растёт по всему миру. Всё дело в долларовой инфляции. Да, доллар девальвируется (обесценивается) по отношению ко всем валютам, не только российской.

Учитывая девальвацию доллара, инвестиция в твердые валюты (USD, EUR, GBP и т.п.) может принести доход в рублях, даже если держать валюту в наличном виде. 

А покупка ценных бумаг, номинированных в валюте, может стать очень успешной инвестицией. Ведь к «заработку на инфляции» прибавится доходность приобретённой ценной бумаги.

Чтобы валюта дополнительно «работала», инвестируют в биржевые инструменты. Например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. 

Ценные бумаги — акции и облигации

Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. 

Облигации, или долговые ценные бумаги, используют для защиты и сохранения капитала. В отличие от облигаций, акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.

Вот как рос индекс S&P500 последние несколько десятилетий: 

Индекс S&P500 показывает усреднённую стоимость акций 500 крупнейших американских компаний. Зелёный график — доходность с реинвестициями дивидендов, синий — без реинвестиций. Источник данных — компания GFM

Обычно инвестиционный капитал делят на «рисковую» и «защитную» часть. Защитная часть обеспечивает сохранность капитала, а рисковая отвечает за доходность. 

Инвестировать только в акции, значит подвергать капитал риску потери: цена акций волатильна и просадки могут длиться годами.

Инвестировать только в облигации, значит минимизировать возможность заработка: облигации, как правило, обеспечивают доходность выше инфляции, но не более того.

Вот как выглядит доходность облигаций за последние 10 лет. В 2011 году инвестор вложил в государственные и корпоративные облигации 500 т.р. К 2021 году капитал удвоился, но доходность не на много выше уровня инфляции.

Портфоль 1 — гос. облигации, портфель 2 — корпоративные облигации, серая зона — инфляция в РФ. Источник — Capital-gain.ru

Небольшие деньги тоже можно вкладывать, благо есть инструменты, позволяющие инвестировать начиная с любых сумм, и о них речь пойдёт в следующем разделе.

Инвестировать, чтобы не было головной боли — фонды

Фонды дают  возможность вложиться сразу во все ценные бумаги, входящие в конкретный фонд. Это позволяет инвестору диверсифицировать вложения и снизить риски. И это гораздо проще, чем собирать инвестиционный портфель  самостоятельно.

Есть фонды акций, фонды облигаций. Но основное преимущество любого фонда в том, что собирают его и управляют им профессиональные управляющие — настоящие звёзды финансового рынка. В нужный момент они купят подешевевшие бумаги и продадут те, которые достигли целевой доходности. Задача инвестора сводится к тому, чтобы поглядывать на рост доходности выбранного им фонда. 

А поглядеть, как правило, есть на что. Вот доходность фондов УК «Альфа-Капитал» за последний год. (Да-да, всего лишь за год). 

Каждый фонд контролирует Центральный банк РФ и Специализированный депозитарий. Они ежедневно анализируют все операции и отчётность управляющих компаний. Времена, когда можно было лишиться своих инвестиций, давно позади.

Что брать с прицелом на 2022-й год

Сейчас стоит обращать внимание на акции и облигации технологических компаний, зеленой энергетики и видеоигр. Хорошую перспективу обещает космическая отрасль и развивающиеся рынки. Для всех этих направлений в УК «Альфа-Капитал» есть соответствующие фонды:

Скриншот с сайта УК «Альфа-Капитал»

И хотя будущую доходность никто не знает, нет оснований полагать, что управляющие станут работать хуже. Каждый год они получают дополнительный опыт, а компания нанимает новых высококлассных специалистов.

Переходите на страницу с фондами и выбирайте фонд, отвечающий вашим требованиям. Любые вопросы уточните у консультантов — просто напишите вопрос в чат. 

2022-й год придёт неожиданно, это как снег зимой. Единственный способ защитить деньги — это сделать надёжную инвестицию. Инвестировать в большинство фондов можно хоть 100 рублей. И они уже сегодня будут приносить вам доходность.

https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/

Оцените пост
0

Написать комментарий