3 шага, без которых не получится заработать на ценных бумагах
Если на старте купить несколько акций знакомых компаний и ждать доходности в 50% за пару месяцев, в лучшем случае можно ничего не заработать, в худшем — потерять часть сбережений. Такое случается, если инвестор не вникает в законы фондового рынка и покупает ценные бумаги без чёткой стратегии.
В этой статье рассказываем о грамотном подходе к инвестированию — основных шагах, которые помогут не потерять деньги и создать рабочий портфель.
Шаг 1. Пройти обучение инвестициям
Может показаться, что это банальный совет, оторванный от реальности. Ведь лучший способ научиться инвестировать — практика: открыли счет, купили акции знакомых компаний или повторили чужие заявки, о которых прочитали в телеграм-каналах. Всё, прибыль уже в портфеле.
Это опасное заблуждение. Когда нет понимания, зачем нужна ценную бумагу и как сделка отразится на портфеле, высок риск выйти в минус. Ведь акции известных компаний могут оказаться глубоко убыточными, а примеры других инвесторов далеко не всегда положительные. Даже специалисты крупнейших инвестбанков могут ошибаться в прогнозах.
Пример. В начале 2021 года российские инвесторы предполагали, что «Аэрофлот» станет лидером в своей области. А в итоге к концу года компания оказалась среди аутсайдеров: в январе 2021 года одна акция стоила 70 рублей, а через год упала до 54.
Чтобы не действовать наугад, важно пройти обучение инвестициям. И совсем не обязательно тратить на это деньги. Есть бесплатные курсы, которые дают базовые знания: какие продукты продаются на бирже и чем они отличаются, как поставить финансовую цель и выбрать свою стратегию. Вот несколько хороших примеров:
- Видеокурс от школы Московской биржи.
- Мини-курс в приложении «Альфа-Инвестиции».
- Курсы инвестиционной грамотности на сайте Investpedia.
- Курс «Высшая школа инвестиций» от «Альфа-Университета» в приложении «Альфа-Капитал».
Курсы отличаются по длительности и объёму информации. Например, курс «Высшая школа инвестиций» подходит тем, кто хочет глубоко разобраться в фондовом рынке. Он состоит из 6 модулей и 77 уроков — на весь курс уйдёт порядка 25 часов. Изучать можно в любой удобной форме: слушать аудиоуроки, смотреть видео или проходить тесты.
Шаг 2. Определить цель и сроки инвестирования
Финансовую цель и сроки её достижения важно установить в самом начале, потому что от них зависит инвестиционная стратегия: с какой суммы начинать, как часто и на сколько пополнять портфель.
Например, цели могут быть такими:
- за 20-30 лет создать капитал к пенсии;
- за 10-15 лет накопить на квартиру к совершеннолетию ребёнка;
- за 3-5 лет накопить на новенькую иномарку.
Чем больше горизонт инвестирования и начальная сумма вложений, тем консервативнее может быть подход. Например, у Ивана были 800 000 рублей и цель — купить автомобиль за 1 500 000. Он инвестировал в корпоративные облигации и акции крупных компаний из числа голубых фишек. Чтобы накопить нужную сумму, ему понадобилось три года. При этом Иван не перекладывал деньги в другие активы, ежемесячно пополнял счёт, а дивиденды и купоны реинвестировал в облигации.
Из-за того, что стратегия зависит от целей и возможностей, лучше не копировать чужие сделки — они дать противоположный эффект. Например, Пётр покупал те же ценные бумаги, что и Иван. Но Петр не учёл, что его начальная сумма в 10 раз меньше, поэтому он не смог так же диверсифицировать портфель — в итоге потерял деньги на недорогих акциях.Совет: чтобы определить план пополнения портфеля, можно воспользоваться инвестиционным калькулятором. Достаточно указать цель, примерный срок и стартовую сумму: ежемесячные пополнения и доходность рассчитаются автоматически.
Шаг 3. Выбрать инструменты для старта
Если купить много разных продуктов с высокой доходностью — акции недавно выстреливших стартапов, опционы, ненадёжные корпоративные облигации — можно потерять значительную часть средств. Лучше использовать более консервативные инструменты со стабильной прибылью — облигации федерального займа, или ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов. Они показывают невысокую доходность в 7-10% годовых, зато надёжны и устойчивы к рыночным кризисам.
Если нужна доходность до 20-30% годовых, консервативных инструментов недостаточно — придётся инвестировать в акции. На старте лучше выбирать «голубые фишки». Это ликвидные акции крупных компаний, которые показывают стабильный рост и всегда пользуются спросом на рынке. Например, «Полиметалл», «Полюс», «МТС» и «Магнит».Чтобы минимизировать риски, лучше вкладываться в инвестиционные фонды. Их создаёт управляющая компания, в которой работают профессиональные финансисты. Они ежедневно следят за ситуацией на рынке и покупают перспективные активы, чтобы инвесторы получили максимальную выгоду. Например, фонд «Альфа-Капитал Ресурсы» за 2021 год вырос на 30%, хотя акции некоторых добытчиков золота и нефти сильно просели при восстановлении экономики.
Как начать инвестировать без долгого погружения и высоких рисков
Бывает и такое, что хочется инвестировать самому, но нет времени или желания учиться. Тогда можно доверить деньги управляющей компании. Она выделит персонального управляющего, который будет покупать активы от имени инвестора по специальной стратегии. Такой подход называется доверительным управлением.
Вот как начать инвестировать с помощью доверительного управления:
- Инвестор рассказываем управляющему о своих инвестиционных целях и сумме, которую готов вложить.
- Управляющий предлагает готовую стратегию или разрабатывает индивидуальную стратегию по всем правилам диверсификации.
- Инвестор пополняет индивидуальный инвестиционный счёт на сумму, которую обговорил с управляющим.
- Управляющий регулярно следит за ситуацией на рынке и проводит балансировку портфеля, чтобы доходность соответствовала ожиданиям. Инвестор лишь получает отчёты о состоянии портфеля — какие активы купили и продали, на сколько они выросли или упали.
- Если инвестор захочет изменить инвестиционную цель, увеличить или уменьшить сумму пополнений, достаточно сообщить управляющему. Он пересмотрит стратегию и проведет ребалансировку.
Как выбрать управляющую компанию. Любая УК должна работать по специальной лицензии — её легко проверить на сайте Центрального банка. Лучше выбирать УК с наибольшими объёмами привлечённых средств: это показатель того, что компании доверяют десятки и сотни тысяч клиентов, а её стратегии работают. Рейтинг доступен на сайте Investfunds.
Например, за 2021 год объём привлечённых средств УК «Альфа-Капитал» составил 61 млрд рублей — это второй показатель по стране.
Как попробовать
Оформить стратегию доверительного управления можно в УК «Альфа-Капитал». Компания составляет индивидуальные стратегии и предлагает уже готовые, ориентируясь на тенденции рынка. Например, в рамках стратегии «Альфа Космос» управляющий инвестирует в космическую промышленность и IT. Эти сферы активно развиваются: запускают роботов на соседние планеты и отправляют туристов в космос.
Чтобы стать клиентом «Альфа-Капитал», выберите подходящую стратегию и оформите заявку онлайн — это займёт не больше 5 минут. После этого вы получите доступ к личному кабинету, в котором будете отслеживать доходность и получать отчеты. Обо всём остальном позаботятся профессиональные управляющие с многолетним опытом в инвестициях.
